Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 760 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 833,42 € | 39 833,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 707 € / mois | 113 810 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 540 800 € | 7 300 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 000 € | 6 929 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 760 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 760 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 139,24 € | 244 861,80 € | 6 526 860,76 € |
| Année 2 | 241 864,96 € | 236 136,08 € | 6 284 995,80 € |
| Année 3 | 250 917,24 € | 227 083,80 € | 6 034 078,56 € |
| Année 4 | 260 308,35 € | 217 692,69 € | 5 773 770,21 € |
| Année 5 | 270 050,95 € | 207 950,09 € | 5 503 719,26 € |
| Année 6 | 280 158,17 € | 197 842,87 € | 5 223 561,09 € |
| Année 7 | 290 643,66 € | 187 357,38 € | 4 932 917,43 € |
| Année 8 | 301 521,60 € | 176 479,44 € | 4 631 395,83 € |
| Année 9 | 312 806,65 € | 165 194,39 € | 4 318 589,18 € |
| Année 10 | 324 514,12 € | 153 486,92 € | 3 994 075,06 € |
| Année 11 | 336 659,72 € | 141 341,32 € | 3 657 415,34 € |
| Année 12 | 349 259,94 € | 128 741,10 € | 3 308 155,40 € |
| Année 13 | 362 331,69 € | 115 669,35 € | 2 945 823,71 € |
| Année 14 | 375 892,73 € | 102 108,31 € | 2 569 930,98 € |
| Année 15 | 389 961,30 € | 88 039,74 € | 2 179 969,68 € |
| Année 16 | 404 556,40 € | 73 444,64 € | 1 775 413,28 € |
| Année 17 | 419 697,77 € | 58 303,27 € | 1 355 715,51 € |
| Année 18 | 435 405,83 € | 42 595,21 € | 920 309,68 € |
| Année 19 | 451 701,80 € | 26 299,24 € | 468 607,88 € |
| Année 20 | 468 607,88 € | 9 393,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 760 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 120 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 676 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.