Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 660 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 568,54 € | 32 568,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 693 € / mois | 93 053 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 800 € | 7 192 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 500 € | 6 826 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 660 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 660 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 266,35 € | 277 556,13 € | 6 546 733,65 € |
| Année 2 | 118 116,19 € | 272 706,29 € | 6 428 617,46 € |
| Année 3 | 123 173,69 € | 267 648,79 € | 6 305 443,77 € |
| Année 4 | 128 447,75 € | 262 374,73 € | 6 176 996,02 € |
| Année 5 | 133 947,63 € | 256 874,85 € | 6 043 048,39 € |
| Année 6 | 139 682,98 € | 251 139,50 € | 5 903 365,41 € |
| Année 7 | 145 663,92 € | 245 158,56 € | 5 757 701,49 € |
| Année 8 | 151 900,97 € | 238 921,51 € | 5 605 800,52 € |
| Année 9 | 158 405,06 € | 232 417,42 € | 5 447 395,46 € |
| Année 10 | 165 187,65 € | 225 634,83 € | 5 282 207,81 € |
| Année 11 | 172 260,68 € | 218 561,80 € | 5 109 947,13 € |
| Année 12 | 179 636,54 € | 211 185,94 € | 4 930 310,59 € |
| Année 13 | 187 328,21 € | 203 494,27 € | 4 742 982,38 € |
| Année 14 | 195 349,22 € | 195 473,26 € | 4 547 633,16 € |
| Année 15 | 203 713,70 € | 187 108,78 € | 4 343 919,46 € |
| Année 16 | 212 436,29 € | 178 386,19 € | 4 131 483,17 € |
| Année 17 | 221 532,41 € | 169 290,07 € | 3 909 950,76 € |
| Année 18 | 231 018,00 € | 159 804,48 € | 3 678 932,76 € |
| Année 19 | 240 909,72 € | 149 912,76 € | 3 438 023,04 € |
| Année 20 | 251 225,00 € | 139 597,48 € | 3 186 798,04 € |
| Année 21 | 261 981,95 € | 128 840,53 € | 2 924 816,09 € |
| Année 22 | 273 199,47 € | 117 623,01 € | 2 651 616,62 € |
| Année 23 | 284 897,34 € | 105 925,14 € | 2 366 719,28 € |
| Année 24 | 297 096,08 € | 93 726,40 € | 2 069 623,20 € |
| Année 25 | 309 817,14 € | 81 005,34 € | 1 759 806,06 € |
| Année 26 | 323 082,91 € | 67 739,57 € | 1 436 723,15 € |
| Année 27 | 336 916,65 € | 53 905,83 € | 1 099 806,50 € |
| Année 28 | 351 342,75 € | 39 479,73 € | 748 463,75 € |
| Année 29 | 366 386,54 € | 24 435,94 € | 382 077,21 € |
| Année 30 | 382 077,21 € | 8 747,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 660 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.