Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 660 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 639,82 € | 65 639,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 909 € / mois | 187 542 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 800 € | 7 192 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 500 € | 6 826 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 660 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 660 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 568 115,87 € | 219 561,97 € | 6 091 884,13 € |
| Année 2 | 587 911,51 € | 199 766,33 € | 5 503 972,62 € |
| Année 3 | 608 396,92 € | 179 280,92 € | 4 895 575,70 € |
| Année 4 | 629 596,16 € | 158 081,68 € | 4 265 979,54 € |
| Année 5 | 651 534,06 € | 136 143,78 € | 3 614 445,48 € |
| Année 6 | 674 236,38 € | 113 441,46 € | 2 940 209,10 € |
| Année 7 | 697 729,73 € | 89 948,11 € | 2 242 479,37 € |
| Année 8 | 722 041,71 € | 65 636,13 € | 1 520 437,66 € |
| Année 9 | 747 200,80 € | 40 477,04 € | 773 236,86 € |
| Année 10 | 773 236,86 € | 14 441,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 660 000 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 666 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 532 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 500 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.