Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 560 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 654,92 € | 38 654,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 136 € / mois | 110 443 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 524 800 € | 7 084 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 000 € | 6 724 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 560 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 560 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 241,69 € | 237 617,35 € | 6 333 758,31 € |
| Année 2 | 234 709,24 € | 229 149,80 € | 6 099 049,07 € |
| Année 3 | 243 493,70 € | 220 365,34 € | 5 855 555,37 € |
| Année 4 | 252 606,99 € | 211 252,05 € | 5 602 948,38 € |
| Année 5 | 262 061,32 € | 201 797,72 € | 5 340 887,06 € |
| Année 6 | 271 869,51 € | 191 989,53 € | 5 069 017,55 € |
| Année 7 | 282 044,79 € | 181 814,25 € | 4 786 972,76 € |
| Année 8 | 292 600,91 € | 171 258,13 € | 4 494 371,85 € |
| Année 9 | 303 552,10 € | 160 306,94 € | 4 190 819,75 € |
| Année 10 | 314 913,16 € | 148 945,88 € | 3 875 906,59 € |
| Année 11 | 326 699,46 € | 137 159,58 € | 3 549 207,13 € |
| Année 12 | 338 926,86 € | 124 932,18 € | 3 210 280,27 € |
| Année 13 | 351 611,90 € | 112 247,14 € | 2 858 668,37 € |
| Année 14 | 364 771,71 € | 99 087,33 € | 2 493 896,66 € |
| Année 15 | 378 424,07 € | 85 434,97 € | 2 115 472,59 € |
| Année 16 | 392 587,37 € | 71 271,67 € | 1 722 885,22 € |
| Année 17 | 407 280,77 € | 56 578,27 € | 1 315 604,45 € |
| Année 18 | 422 524,09 € | 41 334,95 € | 893 080,36 € |
| Année 19 | 438 337,91 € | 25 521,13 € | 454 742,45 € |
| Année 20 | 454 742,45 € | 9 115,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 560 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 656 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 524 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 000 € (2,5%).