Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 560 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 727,01 € | 33 727,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 203 € / mois | 96 363 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 524 800 € | 7 084 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 000 € | 6 724 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 560 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 560 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 480,80 € | 243 243,32 € | 6 398 519,20 € |
| Année 2 | 167 641,52 € | 237 082,60 € | 6 230 877,68 € |
| Année 3 | 174 037,27 € | 230 686,85 € | 6 056 840,41 € |
| Année 4 | 180 676,98 € | 224 047,14 € | 5 876 163,43 € |
| Année 5 | 187 570,05 € | 217 154,07 € | 5 688 593,38 € |
| Année 6 | 194 726,11 € | 209 998,01 € | 5 493 867,27 € |
| Année 7 | 202 155,16 € | 202 568,96 € | 5 291 712,11 € |
| Année 8 | 209 867,63 € | 194 856,49 € | 5 081 844,48 € |
| Année 9 | 217 874,36 € | 186 849,76 € | 4 863 970,12 € |
| Année 10 | 226 186,54 € | 178 537,58 € | 4 637 783,58 € |
| Année 11 | 234 815,85 € | 169 908,27 € | 4 402 967,73 € |
| Année 12 | 243 774,39 € | 160 949,73 € | 4 159 193,34 € |
| Année 13 | 253 074,68 € | 151 649,44 € | 3 906 118,66 € |
| Année 14 | 262 729,80 € | 141 994,32 € | 3 643 388,86 € |
| Année 15 | 272 753,29 € | 131 970,83 € | 3 370 635,57 € |
| Année 16 | 283 159,18 € | 121 564,94 € | 3 087 476,39 € |
| Année 17 | 293 962,06 € | 110 762,06 € | 2 793 514,33 € |
| Année 18 | 305 177,10 € | 99 547,02 € | 2 488 337,23 € |
| Année 19 | 316 820,00 € | 87 904,12 € | 2 171 517,23 € |
| Année 20 | 328 907,10 € | 75 817,02 € | 1 842 610,13 € |
| Année 21 | 341 455,33 € | 63 268,79 € | 1 501 154,80 € |
| Année 22 | 354 482,29 € | 50 241,83 € | 1 146 672,51 € |
| Année 23 | 368 006,26 € | 36 717,86 € | 778 666,25 € |
| Année 24 | 382 046,16 € | 22 677,96 € | 396 620,09 € |
| Année 25 | 396 620,09 € | 8 102,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 560 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 720 € pour cette enveloppe de financement.