Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 460 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 212,88 € | 33 212,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 645 € / mois | 94 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 800 € | 6 976 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 500 € | 6 621 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 460 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 460 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 019,23 € | 239 535,33 € | 6 300 980,77 € |
| Année 2 | 165 086,02 € | 233 468,54 € | 6 135 894,75 € |
| Année 3 | 171 384,25 € | 227 170,31 € | 5 964 510,50 € |
| Année 4 | 177 922,78 € | 220 631,78 € | 5 786 587,72 € |
| Année 5 | 184 710,76 € | 213 843,80 € | 5 601 876,96 € |
| Année 6 | 191 757,73 € | 206 796,83 € | 5 410 119,23 € |
| Année 7 | 199 073,54 € | 199 481,02 € | 5 211 045,69 € |
| Année 8 | 206 668,45 € | 191 886,11 € | 5 004 377,24 € |
| Année 9 | 214 553,10 € | 184 001,46 € | 4 789 824,14 € |
| Année 10 | 222 738,59 € | 175 815,97 € | 4 567 085,55 € |
| Année 11 | 231 236,35 € | 167 318,21 € | 4 335 849,20 € |
| Année 12 | 240 058,33 € | 158 496,23 € | 4 095 790,87 € |
| Année 13 | 249 216,86 € | 149 337,70 € | 3 846 574,01 € |
| Année 14 | 258 724,82 € | 139 829,74 € | 3 587 849,19 € |
| Année 15 | 268 595,49 € | 129 959,07 € | 3 319 253,70 € |
| Année 16 | 278 842,77 € | 119 711,79 € | 3 040 410,93 € |
| Année 17 | 289 480,97 € | 109 073,59 € | 2 750 929,96 € |
| Année 18 | 300 525,03 € | 98 029,53 € | 2 450 404,93 € |
| Année 19 | 311 990,48 € | 86 564,08 € | 2 138 414,45 € |
| Année 20 | 323 893,29 € | 74 661,27 € | 1 814 521,16 € |
| Année 21 | 336 250,24 € | 62 304,32 € | 1 478 270,92 € |
| Année 22 | 349 078,62 € | 49 475,94 € | 1 129 192,30 € |
| Année 23 | 362 396,43 € | 36 158,13 € | 766 795,87 € |
| Année 24 | 376 222,31 € | 22 332,25 € | 390 573,56 € |
| Année 25 | 390 573,56 € | 7 978,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 460 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 520 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 894 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.