Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 360 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 698,74 € | 32 698,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 087 € / mois | 93 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 800 € | 6 868 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 000 € | 6 519 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 360 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 360 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 557,51 € | 235 827,37 € | 6 203 442,49 € |
| Année 2 | 162 530,39 € | 229 854,49 € | 6 040 912,10 € |
| Année 3 | 168 731,15 € | 223 653,73 € | 5 872 180,95 € |
| Année 4 | 175 168,44 € | 217 216,44 € | 5 697 012,51 € |
| Année 5 | 181 851,36 € | 210 533,52 € | 5 515 161,15 € |
| Année 6 | 188 789,22 € | 203 595,66 € | 5 326 371,93 € |
| Année 7 | 195 991,76 € | 196 393,12 € | 5 130 380,17 € |
| Année 8 | 203 469,11 € | 188 915,77 € | 4 926 911,06 € |
| Année 9 | 211 231,70 € | 181 153,18 € | 4 715 679,36 € |
| Année 10 | 219 290,46 € | 173 094,42 € | 4 496 388,90 € |
| Année 11 | 227 656,67 € | 164 728,21 € | 4 268 732,23 € |
| Année 12 | 236 342,09 € | 156 042,79 € | 4 032 390,14 € |
| Année 13 | 245 358,85 € | 147 026,03 € | 3 787 031,29 € |
| Année 14 | 254 719,60 € | 137 665,28 € | 3 532 311,69 € |
| Année 15 | 264 437,48 € | 127 947,40 € | 3 267 874,21 € |
| Année 16 | 274 526,10 € | 117 858,78 € | 2 993 348,11 € |
| Année 17 | 284 999,64 € | 107 385,24 € | 2 708 348,47 € |
| Année 18 | 295 872,76 € | 96 512,12 € | 2 412 475,71 € |
| Année 19 | 307 160,67 € | 85 224,21 € | 2 105 315,04 € |
| Année 20 | 318 879,25 € | 73 505,63 € | 1 786 435,79 € |
| Année 21 | 331 044,90 € | 61 339,98 € | 1 455 390,89 € |
| Année 22 | 343 674,69 € | 48 710,19 € | 1 111 716,20 € |
| Année 23 | 356 786,33 € | 35 598,55 € | 754 929,87 € |
| Année 24 | 370 398,19 € | 21 986,69 € | 384 531,68 € |
| Année 25 | 384 531,68 € | 7 855,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 360 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.