Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 360 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 101,49 € | 31 101,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 247 € / mois | 88 861 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 800 € | 6 868 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 000 € | 6 519 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 360 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 360 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 164,28 € | 265 053,60 € | 6 251 835,72 € |
| Année 2 | 112 795,67 € | 260 422,21 € | 6 139 040,05 € |
| Année 3 | 117 625,35 € | 255 592,53 € | 6 021 414,70 € |
| Année 4 | 122 661,84 € | 250 556,04 € | 5 898 752,86 € |
| Année 5 | 127 913,96 € | 245 303,92 € | 5 770 838,90 € |
| Année 6 | 133 390,98 € | 239 826,90 € | 5 637 447,92 € |
| Année 7 | 139 102,52 € | 234 115,36 € | 5 498 345,40 € |
| Année 8 | 145 058,61 € | 228 159,27 € | 5 353 286,79 € |
| Année 9 | 151 269,73 € | 221 948,15 € | 5 202 017,06 € |
| Année 10 | 157 746,81 € | 215 471,07 € | 5 044 270,25 € |
| Année 11 | 164 501,20 € | 208 716,68 € | 4 879 769,05 € |
| Année 12 | 171 544,83 € | 201 673,05 € | 4 708 224,22 € |
| Année 13 | 178 890,03 € | 194 327,85 € | 4 529 334,19 € |
| Année 14 | 186 549,73 € | 186 668,15 € | 4 342 784,46 € |
| Année 15 | 194 537,43 € | 178 680,45 € | 4 148 247,03 € |
| Année 16 | 202 867,13 € | 170 350,75 € | 3 945 379,90 € |
| Année 17 | 211 553,51 € | 161 664,37 € | 3 733 826,39 € |
| Année 18 | 220 611,79 € | 152 606,09 € | 3 513 214,60 € |
| Année 19 | 230 057,97 € | 143 159,91 € | 3 283 156,63 € |
| Année 20 | 239 908,59 € | 133 309,29 € | 3 043 248,04 € |
| Année 21 | 250 180,99 € | 123 036,89 € | 2 793 067,05 € |
| Année 22 | 260 893,25 € | 112 324,63 € | 2 532 173,80 € |
| Année 23 | 272 064,17 € | 101 153,71 € | 2 260 109,63 € |
| Année 24 | 283 713,43 € | 89 504,45 € | 1 976 396,20 € |
| Année 25 | 295 861,46 € | 77 356,42 € | 1 680 534,74 € |
| Année 26 | 308 529,66 € | 64 688,22 € | 1 372 005,08 € |
| Année 27 | 321 740,28 € | 51 477,60 € | 1 050 264,80 € |
| Année 28 | 335 516,55 € | 37 701,33 € | 714 748,25 € |
| Année 29 | 349 882,71 € | 23 335,17 € | 364 865,54 € |
| Année 30 | 364 865,54 € | 8 353,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 360 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 508 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 000 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 320 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.