Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 260 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 612,48 € | 30 612,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 765 € / mois | 87 464 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 500 800 € | 6 760 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 500 € | 6 416 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 260 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 260 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 463,68 € | 260 886,08 € | 6 153 536,32 € |
| Année 2 | 111 022,23 € | 256 327,53 € | 6 042 514,09 € |
| Année 3 | 115 775,99 € | 251 573,77 € | 5 926 738,10 € |
| Année 4 | 120 733,29 € | 246 616,47 € | 5 806 004,81 € |
| Année 5 | 125 902,83 € | 241 446,93 € | 5 680 101,98 € |
| Année 6 | 131 293,76 € | 236 056,00 € | 5 548 808,22 € |
| Année 7 | 136 915,48 € | 230 434,28 € | 5 411 892,74 € |
| Année 8 | 142 777,94 € | 224 571,82 € | 5 269 114,80 € |
| Année 9 | 148 891,41 € | 218 458,35 € | 5 120 223,39 € |
| Année 10 | 155 266,65 € | 212 083,11 € | 4 964 956,74 € |
| Année 11 | 161 914,85 € | 205 434,91 € | 4 803 041,89 € |
| Année 12 | 168 847,72 € | 198 502,04 € | 4 634 194,17 € |
| Année 13 | 176 077,44 € | 191 272,32 € | 4 458 116,73 € |
| Année 14 | 183 616,72 € | 183 733,04 € | 4 274 500,01 € |
| Année 15 | 191 478,83 € | 175 870,93 € | 4 083 021,18 € |
| Année 16 | 199 677,58 € | 167 672,18 € | 3 883 343,60 € |
| Année 17 | 208 227,37 € | 159 122,39 € | 3 675 116,23 € |
| Année 18 | 217 143,24 € | 150 206,52 € | 3 457 972,99 € |
| Année 19 | 226 440,90 € | 140 908,86 € | 3 231 532,09 € |
| Année 20 | 236 136,64 € | 131 213,12 € | 2 995 395,45 € |
| Année 21 | 246 247,54 € | 121 102,22 € | 2 749 147,91 € |
| Année 22 | 256 791,37 € | 110 558,39 € | 2 492 356,54 € |
| Année 23 | 267 786,63 € | 99 563,13 € | 2 224 569,91 € |
| Année 24 | 279 252,75 € | 88 097,01 € | 1 945 317,16 € |
| Année 25 | 291 209,80 € | 76 139,96 € | 1 654 107,36 € |
| Année 26 | 303 678,83 € | 63 670,93 € | 1 350 428,53 € |
| Année 27 | 316 681,74 € | 50 668,02 € | 1 033 746,79 € |
| Année 28 | 330 241,43 € | 37 108,33 € | 703 505,36 € |
| Année 29 | 344 381,70 € | 22 968,06 € | 359 123,66 € |
| Année 30 | 359 123,66 € | 8 222,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 260 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 500 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 156 500 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 464 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.