Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 160 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 123,46 € | 30 123,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 283 € / mois | 86 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 800 € | 6 652 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 000 € | 6 314 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 160 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 160 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 762,93 € | 256 718,59 € | 6 055 237,07 € |
| Année 2 | 109 248,69 € | 252 232,83 € | 5 945 988,38 € |
| Année 3 | 113 926,47 € | 247 555,05 € | 5 832 061,91 € |
| Année 4 | 118 804,59 € | 242 676,93 € | 5 713 257,32 € |
| Année 5 | 123 891,57 € | 237 589,95 € | 5 589 365,75 € |
| Année 6 | 129 196,37 € | 232 285,15 € | 5 460 169,38 € |
| Année 7 | 134 728,30 € | 226 753,22 € | 5 325 441,08 € |
| Année 8 | 140 497,11 € | 220 984,41 € | 5 184 943,97 € |
| Année 9 | 146 512,91 € | 214 968,61 € | 5 038 431,06 € |
| Année 10 | 152 786,28 € | 208 695,24 € | 4 885 644,78 € |
| Année 11 | 159 328,29 € | 202 153,23 € | 4 726 316,49 € |
| Année 12 | 166 150,42 € | 195 331,10 € | 4 560 166,07 € |
| Année 13 | 173 264,63 € | 188 216,89 € | 4 386 901,44 € |
| Année 14 | 180 683,48 € | 180 798,04 € | 4 206 217,96 € |
| Année 15 | 188 420,00 € | 173 061,52 € | 4 017 797,96 € |
| Année 16 | 196 487,77 € | 164 993,75 € | 3 821 310,19 € |
| Année 17 | 204 900,97 € | 156 580,55 € | 3 616 409,22 € |
| Année 18 | 213 674,42 € | 147 807,10 € | 3 402 734,80 € |
| Année 19 | 222 823,53 € | 138 657,99 € | 3 179 911,27 € |
| Année 20 | 232 364,40 € | 129 117,12 € | 2 947 546,87 € |
| Année 21 | 242 313,76 € | 119 167,76 € | 2 705 233,11 € |
| Année 22 | 252 689,17 € | 108 792,35 € | 2 452 543,94 € |
| Année 23 | 263 508,82 € | 97 972,70 € | 2 189 035,12 € |
| Année 24 | 274 791,74 € | 86 689,78 € | 1 914 243,38 € |
| Année 25 | 286 557,79 € | 74 923,73 € | 1 627 685,59 € |
| Année 26 | 298 827,61 € | 62 653,91 € | 1 328 857,98 € |
| Année 27 | 311 622,83 € | 49 858,69 € | 1 017 235,15 € |
| Année 28 | 324 965,90 € | 36 515,62 € | 692 269,25 € |
| Année 29 | 338 880,28 € | 22 601,24 € | 353 388,97 € |
| Année 30 | 353 388,97 € | 8 091,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 160 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 616 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.