Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 160 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 279,16 € | 44 279,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 179 € / mois | 126 512 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 800 € | 6 652 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 000 € | 6 314 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 160 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 160 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 973,05 € | 215 376,87 € | 5 844 026,95 € |
| Année 2 | 327 472,37 € | 203 877,55 € | 5 516 554,58 € |
| Année 3 | 339 390,16 € | 191 959,76 € | 5 177 164,42 € |
| Année 4 | 351 741,68 € | 179 608,24 € | 4 825 422,74 € |
| Année 5 | 364 542,72 € | 166 807,20 € | 4 460 880,02 € |
| Année 6 | 377 809,63 € | 153 540,29 € | 4 083 070,39 € |
| Année 7 | 391 559,36 € | 139 790,56 € | 3 691 511,03 € |
| Année 8 | 405 809,51 € | 125 540,41 € | 3 285 701,52 € |
| Année 9 | 420 578,25 € | 110 771,67 € | 2 865 123,27 € |
| Année 10 | 435 884,48 € | 95 465,44 € | 2 429 238,79 € |
| Année 11 | 451 747,78 € | 79 602,14 € | 1 977 491,01 € |
| Année 12 | 468 188,36 € | 63 161,56 € | 1 509 302,65 € |
| Année 13 | 485 227,27 € | 46 122,65 € | 1 024 075,38 € |
| Année 14 | 502 886,31 € | 28 463,61 € | 521 189,07 € |
| Année 15 | 521 189,07 € | 10 161,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 160 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 492 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 000 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.