Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 060 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 560,35 € | 43 560,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 001 € / mois | 124 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 484 800 € | 6 544 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 500 € | 6 211 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 060 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 060 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 310 843,71 € | 211 880,49 € | 5 749 156,29 € |
| Année 2 | 322 156,34 € | 200 567,86 € | 5 426 999,95 € |
| Année 3 | 333 880,66 € | 188 843,54 € | 5 093 119,29 € |
| Année 4 | 346 031,68 € | 176 692,52 € | 4 747 087,61 € |
| Année 5 | 358 624,92 € | 164 099,28 € | 4 388 462,69 € |
| Année 6 | 371 676,47 € | 151 047,73 € | 4 016 786,22 € |
| Année 7 | 385 203,01 € | 137 521,19 € | 3 631 583,21 € |
| Année 8 | 399 221,79 € | 123 502,41 € | 3 232 361,42 € |
| Année 9 | 413 750,80 € | 108 973,40 € | 2 818 610,62 € |
| Année 10 | 428 808,56 € | 93 915,64 € | 2 389 802,06 € |
| Année 11 | 444 414,30 € | 78 309,90 € | 1 945 387,76 € |
| Année 12 | 460 588,02 € | 62 136,18 € | 1 484 799,74 € |
| Année 13 | 477 350,34 € | 45 373,86 € | 1 007 449,40 € |
| Année 14 | 494 722,70 € | 28 001,50 € | 512 726,70 € |
| Année 15 | 512 726,70 € | 9 996,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 060 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 720 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.