Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 060 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 634,44 € | 29 634,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 801 € / mois | 84 670 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 484 800 € | 6 544 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 500 € | 6 211 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 060 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 060 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 062,21 € | 252 551,07 € | 5 956 937,79 € |
| Année 2 | 107 475,16 € | 248 138,12 € | 5 849 462,63 € |
| Année 3 | 112 076,99 € | 243 536,29 € | 5 737 385,64 € |
| Année 4 | 116 875,91 € | 238 737,37 € | 5 620 509,73 € |
| Année 5 | 121 880,32 € | 233 732,96 € | 5 498 629,41 € |
| Année 6 | 127 098,99 € | 228 514,29 € | 5 371 530,42 € |
| Année 7 | 132 541,08 € | 223 072,20 € | 5 238 989,34 € |
| Année 8 | 138 216,24 € | 217 397,04 € | 5 100 773,10 € |
| Année 9 | 144 134,40 € | 211 478,88 € | 4 956 638,70 € |
| Année 10 | 150 305,94 € | 205 307,34 € | 4 806 332,76 € |
| Année 11 | 156 741,75 € | 198 871,53 € | 4 649 591,01 € |
| Année 12 | 163 453,11 € | 192 160,17 € | 4 486 137,90 € |
| Année 13 | 170 451,85 € | 185 161,43 € | 4 315 686,05 € |
| Année 14 | 177 750,24 € | 177 863,04 € | 4 137 935,81 € |
| Année 15 | 185 361,15 € | 170 252,13 € | 3 952 574,66 € |
| Année 16 | 193 297,97 € | 162 315,31 € | 3 759 276,69 € |
| Année 17 | 201 574,58 € | 154 038,70 € | 3 557 702,11 € |
| Année 18 | 210 205,62 € | 145 407,66 € | 3 347 496,49 € |
| Année 19 | 219 206,19 € | 136 407,09 € | 3 128 290,30 € |
| Année 20 | 228 592,18 € | 127 021,10 € | 2 899 698,12 € |
| Année 21 | 238 380,04 € | 117 233,24 € | 2 661 318,08 € |
| Année 22 | 248 587,00 € | 107 026,28 € | 2 412 731,08 € |
| Année 23 | 259 231,00 € | 96 382,28 € | 2 153 500,08 € |
| Année 24 | 270 330,76 € | 85 282,52 € | 1 883 169,32 € |
| Année 25 | 281 905,78 € | 73 707,50 € | 1 601 263,54 € |
| Année 26 | 293 976,42 € | 61 636,86 € | 1 307 287,12 € |
| Année 27 | 306 563,91 € | 49 049,37 € | 1 000 723,21 € |
| Année 28 | 319 690,36 € | 35 922,92 € | 681 032,85 € |
| Année 29 | 333 378,85 € | 22 234,43 € | 347 654,00 € |
| Année 30 | 347 654,00 € | 7 959,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 060 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 484 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 500 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.