Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 960 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 145,42 € | 29 145,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 319 € / mois | 83 273 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 800 € | 6 436 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 000 € | 6 109 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 960 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 960 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 361,47 € | 248 383,57 € | 5 858 638,53 € |
| Année 2 | 105 701,58 € | 244 043,46 € | 5 752 936,95 € |
| Année 3 | 110 227,53 € | 239 517,51 € | 5 642 709,42 € |
| Année 4 | 114 947,23 € | 234 797,81 € | 5 527 762,19 € |
| Année 5 | 119 869,03 € | 229 876,01 € | 5 407 893,16 € |
| Année 6 | 125 001,59 € | 224 743,45 € | 5 282 891,57 € |
| Année 7 | 130 353,91 € | 219 391,13 € | 5 152 537,66 € |
| Année 8 | 135 935,42 € | 213 809,62 € | 5 016 602,24 € |
| Année 9 | 141 755,89 € | 207 989,15 € | 4 874 846,35 € |
| Année 10 | 147 825,60 € | 201 919,44 € | 4 727 020,75 € |
| Année 11 | 154 155,20 € | 195 589,84 € | 4 572 865,55 € |
| Année 12 | 160 755,80 € | 188 989,24 € | 4 412 109,75 € |
| Année 13 | 167 639,06 € | 182 105,98 € | 4 244 470,69 € |
| Année 14 | 174 817,03 € | 174 928,01 € | 4 069 653,66 € |
| Année 15 | 182 302,35 € | 167 442,69 € | 3 887 351,31 € |
| Année 16 | 190 108,17 € | 159 636,87 € | 3 697 243,14 € |
| Année 17 | 198 248,22 € | 151 496,82 € | 3 498 994,92 € |
| Année 18 | 206 736,82 € | 143 008,22 € | 3 292 258,10 € |
| Année 19 | 215 588,87 € | 134 156,17 € | 3 076 669,23 € |
| Année 20 | 224 819,96 € | 124 925,08 € | 2 851 849,27 € |
| Année 21 | 234 446,29 € | 115 298,75 € | 2 617 402,98 € |
| Année 22 | 244 484,84 € | 105 260,20 € | 2 372 918,14 € |
| Année 23 | 254 953,17 € | 94 791,87 € | 2 117 964,97 € |
| Année 24 | 265 869,75 € | 83 875,29 € | 1 852 095,22 € |
| Année 25 | 277 253,80 € | 72 491,24 € | 1 574 841,42 € |
| Année 26 | 289 125,25 € | 60 619,79 € | 1 285 716,17 € |
| Année 27 | 301 504,99 € | 48 240,05 € | 984 211,18 € |
| Année 28 | 314 414,84 € | 35 330,20 € | 669 796,34 € |
| Année 29 | 327 877,45 € | 21 867,59 € | 341 918,89 € |
| Année 30 | 341 918,89 € | 7 828,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 960 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 596 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.