Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 960 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 642,22 € | 30 642,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 855 € / mois | 87 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 800 € | 6 436 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 000 € | 6 109 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 960 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 960 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 711,18 € | 220 995,46 € | 5 813 288,82 € |
| Année 2 | 152 308,43 € | 215 398,21 € | 5 660 980,39 € |
| Année 3 | 158 119,16 € | 209 587,48 € | 5 502 861,23 € |
| Année 4 | 164 151,64 € | 203 555,00 € | 5 338 709,59 € |
| Année 5 | 170 414,23 € | 197 292,41 € | 5 168 295,36 € |
| Année 6 | 176 915,75 € | 190 790,89 € | 4 991 379,61 € |
| Année 7 | 183 665,31 € | 184 041,33 € | 4 807 714,30 € |
| Année 8 | 190 672,38 € | 177 034,26 € | 4 617 041,92 € |
| Année 9 | 197 946,78 € | 169 759,86 € | 4 419 095,14 € |
| Année 10 | 205 498,70 € | 162 207,94 € | 4 213 596,44 € |
| Année 11 | 213 338,75 € | 154 367,89 € | 4 000 257,69 € |
| Année 12 | 221 477,89 € | 146 228,75 € | 3 778 779,80 € |
| Année 13 | 229 927,57 € | 137 779,07 € | 3 548 852,23 € |
| Année 14 | 238 699,60 € | 129 007,04 € | 3 310 152,63 € |
| Année 15 | 247 806,29 € | 119 900,35 € | 3 062 346,34 € |
| Année 16 | 257 260,44 € | 110 446,20 € | 2 805 085,90 € |
| Année 17 | 267 075,27 € | 100 631,37 € | 2 538 010,63 € |
| Année 18 | 277 264,52 € | 90 442,12 € | 2 260 746,11 € |
| Année 19 | 287 842,50 € | 79 864,14 € | 1 972 903,61 € |
| Année 20 | 298 824,08 € | 68 882,56 € | 1 674 079,53 € |
| Année 21 | 310 224,60 € | 57 482,04 € | 1 363 854,93 € |
| Année 22 | 322 060,06 € | 45 646,58 € | 1 041 794,87 € |
| Année 23 | 334 347,06 € | 33 359,58 € | 707 447,81 € |
| Année 24 | 347 102,84 € | 20 603,80 € | 360 344,97 € |
| Année 25 | 360 344,97 € | 7 361,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 960 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 476 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 000 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 520 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.