Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 960 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 841,53 € | 42 841,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 823 € / mois | 122 404 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 800 € | 6 436 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 000 € | 6 109 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 960 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 960 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 714,26 € | 208 384,10 € | 5 654 285,74 € |
| Année 2 | 316 840,19 € | 197 258,17 € | 5 337 445,55 € |
| Année 3 | 328 371,06 € | 185 727,30 € | 5 009 074,49 € |
| Année 4 | 340 321,56 € | 173 776,80 € | 4 668 752,93 € |
| Année 5 | 352 706,99 € | 161 391,37 € | 4 316 045,94 € |
| Année 6 | 365 543,16 € | 148 555,20 € | 3 950 502,78 € |
| Année 7 | 378 846,48 € | 135 251,88 € | 3 571 656,30 € |
| Année 8 | 392 633,95 € | 121 464,41 € | 3 179 022,35 € |
| Année 9 | 406 923,22 € | 107 175,14 € | 2 772 099,13 € |
| Année 10 | 421 732,47 € | 92 365,89 € | 2 350 366,66 € |
| Année 11 | 437 080,71 € | 77 017,65 € | 1 913 285,95 € |
| Année 12 | 452 987,51 € | 61 110,85 € | 1 460 298,44 € |
| Année 13 | 469 473,24 € | 44 625,12 € | 990 825,20 € |
| Année 14 | 486 558,91 € | 27 539,45 € | 504 266,29 € |
| Année 15 | 504 266,29 € | 9 831,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 960 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 404 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 596 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 520 € pour cette enveloppe de financement.