Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 860 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 122,71 € | 42 122,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 645 € / mois | 120 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 800 € | 6 328 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 500 € | 6 006 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 860 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 584,80 € | 204 887,72 € | 5 559 415,20 € |
| Année 2 | 311 524,06 € | 193 948,46 € | 5 247 891,14 € |
| Année 3 | 322 861,44 € | 182 611,08 € | 4 925 029,70 € |
| Année 4 | 334 611,42 € | 170 861,10 € | 4 590 418,28 € |
| Année 5 | 346 789,04 € | 158 683,48 € | 4 243 629,24 € |
| Année 6 | 359 409,84 € | 146 062,68 € | 3 884 219,40 € |
| Année 7 | 372 489,94 € | 132 982,58 € | 3 511 729,46 € |
| Année 8 | 386 046,10 € | 119 426,42 € | 3 125 683,36 € |
| Année 9 | 400 095,59 € | 105 376,93 € | 2 725 587,77 € |
| Année 10 | 414 656,38 € | 90 816,14 € | 2 310 931,39 € |
| Année 11 | 429 747,11 € | 75 725,41 € | 1 881 184,28 € |
| Année 12 | 445 387,02 € | 60 085,50 € | 1 435 797,26 € |
| Année 13 | 461 596,13 € | 43 876,39 € | 974 201,13 € |
| Année 14 | 478 395,12 € | 27 077,40 € | 495 806,01 € |
| Année 15 | 495 806,01 € | 9 667,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 860 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 320 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.