Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 860 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 530,15 € | 34 530,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 637 € / mois | 98 658 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 800 € | 6 328 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 500 € | 6 006 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 860 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 099,93 € | 212 261,87 € | 5 657 900,07 € |
| Année 2 | 209 663,95 € | 204 697,85 € | 5 448 236,12 € |
| Année 3 | 217 511,06 € | 196 850,74 € | 5 230 725,06 € |
| Année 4 | 225 651,86 € | 188 709,94 € | 5 005 073,20 € |
| Année 5 | 234 097,34 € | 180 264,46 € | 4 770 975,86 € |
| Année 6 | 242 858,93 € | 171 502,87 € | 4 528 116,93 € |
| Année 7 | 251 948,42 € | 162 413,38 € | 4 276 168,51 € |
| Année 8 | 261 378,12 € | 152 983,68 € | 4 014 790,39 € |
| Année 9 | 271 160,76 € | 143 201,04 € | 3 743 629,63 € |
| Année 10 | 281 309,50 € | 133 052,30 € | 3 462 320,13 € |
| Année 11 | 291 838,10 € | 122 523,70 € | 3 170 482,03 € |
| Année 12 | 302 760,74 € | 111 601,06 € | 2 867 721,29 € |
| Année 13 | 314 092,20 € | 100 269,60 € | 2 553 629,09 € |
| Année 14 | 325 847,76 € | 88 514,04 € | 2 227 781,33 € |
| Année 15 | 338 043,29 € | 76 318,51 € | 1 889 738,04 € |
| Année 16 | 350 695,26 € | 63 666,54 € | 1 539 042,78 € |
| Année 17 | 363 820,77 € | 50 541,03 € | 1 175 222,01 € |
| Année 18 | 377 437,52 € | 36 924,28 € | 797 784,49 € |
| Année 19 | 391 563,90 € | 22 797,90 € | 406 220,59 € |
| Année 20 | 406 220,59 € | 8 142,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 860 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 320 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.