Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 760 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 940,90 € | 33 940,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 851 € / mois | 96 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 800 € | 6 220 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 000 € | 5 904 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 760 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 760 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 651,14 € | 208 639,66 € | 5 561 348,86 € |
| Année 2 | 206 086,09 € | 201 204,71 € | 5 355 262,77 € |
| Année 3 | 213 799,29 € | 193 491,51 € | 5 141 463,48 € |
| Année 4 | 221 801,17 € | 185 489,63 € | 4 919 662,31 € |
| Année 5 | 230 102,54 € | 177 188,26 € | 4 689 559,77 € |
| Année 6 | 238 714,61 € | 168 576,19 € | 4 450 845,16 € |
| Année 7 | 247 649,00 € | 159 641,80 € | 4 203 196,16 € |
| Année 8 | 256 917,79 € | 150 373,01 € | 3 946 278,37 € |
| Année 9 | 266 533,46 € | 140 757,34 € | 3 679 744,91 € |
| Année 10 | 276 509,03 € | 130 781,77 € | 3 403 235,88 € |
| Année 11 | 286 857,96 € | 120 432,84 € | 3 116 377,92 € |
| Année 12 | 297 594,23 € | 109 696,57 € | 2 818 783,69 € |
| Année 13 | 308 732,31 € | 98 558,49 € | 2 510 051,38 € |
| Année 14 | 320 287,26 € | 87 003,54 € | 2 189 764,12 € |
| Année 15 | 332 274,66 € | 75 016,14 € | 1 857 489,46 € |
| Année 16 | 344 710,75 € | 62 580,05 € | 1 512 778,71 € |
| Année 17 | 357 612,24 € | 49 678,56 € | 1 155 166,47 € |
| Année 18 | 370 996,66 € | 36 294,14 € | 784 169,81 € |
| Année 19 | 384 881,95 € | 22 408,85 € | 399 287,86 € |
| Année 20 | 399 287,86 € | 8 003,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 760 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 120 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 576 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.