Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 760 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 403,89 € | 41 403,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 466 € / mois | 118 297 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 800 € | 6 220 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 000 € | 5 904 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 760 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 760 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 455,33 € | 201 391,35 € | 5 464 544,67 € |
| Année 2 | 306 207,92 € | 190 638,76 € | 5 158 336,75 € |
| Année 3 | 317 351,82 € | 179 494,86 € | 4 840 984,93 € |
| Année 4 | 328 901,32 € | 167 945,36 € | 4 512 083,61 € |
| Année 5 | 340 871,11 € | 155 975,57 € | 4 171 212,50 € |
| Année 6 | 353 276,54 € | 143 570,14 € | 3 817 935,96 € |
| Année 7 | 366 133,44 € | 130 713,24 € | 3 451 802,52 € |
| Année 8 | 379 458,25 € | 117 388,43 € | 3 072 344,27 € |
| Année 9 | 393 268,00 € | 103 578,68 € | 2 679 076,27 € |
| Année 10 | 407 580,30 € | 89 266,38 € | 2 271 495,97 € |
| Année 11 | 422 413,49 € | 74 433,19 € | 1 849 082,48 € |
| Année 12 | 437 786,51 € | 59 060,17 € | 1 411 295,97 € |
| Année 13 | 453 719,00 € | 43 127,68 € | 957 576,97 € |
| Année 14 | 470 231,35 € | 26 615,33 € | 487 345,62 € |
| Année 15 | 487 345,62 € | 9 502,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 760 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 120 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 460 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 000 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 297 €.