Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 710 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 044,49 € | 41 044,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 377 € / mois | 117 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 800 € | 6 166 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 750 € | 5 852 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 710 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 710 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 292 890,72 € | 199 643,16 € | 5 417 109,28 € |
| Année 2 | 303 549,98 € | 188 983,90 € | 5 113 559,30 € |
| Année 3 | 314 597,16 € | 177 936,72 € | 4 798 962,14 € |
| Année 4 | 326 046,40 € | 166 487,48 € | 4 472 915,74 € |
| Année 5 | 337 912,29 € | 154 621,59 € | 4 135 003,45 € |
| Année 6 | 350 210,03 € | 142 323,85 € | 3 784 793,42 € |
| Année 7 | 362 955,33 € | 129 578,55 € | 3 421 838,09 € |
| Année 8 | 376 164,47 € | 116 369,41 € | 3 045 673,62 € |
| Année 9 | 389 854,34 € | 102 679,54 € | 2 655 819,28 € |
| Année 10 | 404 042,44 € | 88 491,44 € | 2 251 776,84 € |
| Année 11 | 418 746,87 € | 73 787,01 € | 1 833 029,97 € |
| Année 12 | 433 986,45 € | 58 547,43 € | 1 399 043,52 € |
| Année 13 | 449 780,64 € | 42 753,24 € | 949 262,88 € |
| Année 14 | 466 149,65 € | 26 384,23 € | 483 113,23 € |
| Année 15 | 483 113,23 € | 9 419,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 710 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 571 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.