Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 660 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 685,08 € | 40 685,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 288 € / mois | 116 243 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 800 € | 6 112 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 500 € | 5 801 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 660 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 660 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 325,97 € | 197 894,99 € | 5 369 674,03 € |
| Année 2 | 300 891,89 € | 187 329,07 € | 5 068 782,14 € |
| Année 3 | 311 842,35 € | 176 378,61 € | 4 756 939,79 € |
| Année 4 | 323 191,32 € | 165 029,64 € | 4 433 748,47 € |
| Année 5 | 334 953,32 € | 153 267,64 € | 4 098 795,15 € |
| Année 6 | 347 143,37 € | 141 077,59 € | 3 751 651,78 € |
| Année 7 | 359 777,08 € | 128 443,88 € | 3 391 874,70 € |
| Année 8 | 372 870,57 € | 115 350,39 € | 3 019 004,13 € |
| Année 9 | 386 440,52 € | 101 780,44 € | 2 632 563,61 € |
| Année 10 | 400 504,39 € | 87 716,57 € | 2 232 059,22 € |
| Année 11 | 415 080,04 € | 73 140,92 € | 1 816 979,18 € |
| Année 12 | 430 186,18 € | 58 034,78 € | 1 386 793,00 € |
| Année 13 | 445 842,08 € | 42 378,88 € | 940 950,92 € |
| Année 14 | 462 067,75 € | 26 153,21 € | 478 883,17 € |
| Année 15 | 478 883,17 € | 9 337,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 660 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 243 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.