Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 660 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 678,37 € | 27 678,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 874 € / mois | 79 081 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 800 € | 6 112 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 500 € | 5 801 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 660 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 660 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 259,40 € | 235 881,04 € | 5 563 740,60 € |
| Année 2 | 100 381,06 € | 231 759,38 € | 5 463 359,54 € |
| Année 3 | 104 679,14 € | 227 461,30 € | 5 358 680,40 € |
| Année 4 | 109 161,32 € | 222 979,12 € | 5 249 519,08 € |
| Année 5 | 113 835,38 € | 218 305,06 € | 5 135 683,70 € |
| Année 6 | 118 709,59 € | 213 430,85 € | 5 016 974,11 € |
| Année 7 | 123 792,50 € | 208 347,94 € | 4 893 181,61 € |
| Année 8 | 129 093,03 € | 203 047,41 € | 4 764 088,58 € |
| Année 9 | 134 620,55 € | 197 519,89 € | 4 629 468,03 € |
| Année 10 | 140 384,72 € | 191 755,72 € | 4 489 083,31 € |
| Année 11 | 146 395,74 € | 185 744,70 € | 4 342 687,57 € |
| Année 12 | 152 664,10 € | 179 476,34 € | 4 190 023,47 € |
| Année 13 | 159 200,86 € | 172 939,58 € | 4 030 822,61 € |
| Année 14 | 166 017,54 € | 166 122,90 € | 3 864 805,07 € |
| Année 15 | 173 126,07 € | 159 014,37 € | 3 691 679,00 € |
| Année 16 | 180 539,00 € | 151 601,44 € | 3 511 140,00 € |
| Année 17 | 188 269,31 € | 143 871,13 € | 3 322 870,69 € |
| Année 18 | 196 330,62 € | 135 809,82 € | 3 126 540,07 € |
| Année 19 | 204 737,10 € | 127 403,34 € | 2 921 802,97 € |
| Année 20 | 213 503,55 € | 118 636,89 € | 2 708 299,42 € |
| Année 21 | 222 645,33 € | 109 495,11 € | 2 485 654,09 € |
| Année 22 | 232 178,57 € | 99 961,87 € | 2 253 475,52 € |
| Année 23 | 242 119,99 € | 90 020,45 € | 2 011 355,53 € |
| Année 24 | 252 487,11 € | 79 653,33 € | 1 758 868,42 € |
| Année 25 | 263 298,09 € | 68 842,35 € | 1 495 570,33 € |
| Année 26 | 274 571,98 € | 57 568,46 € | 1 220 998,35 € |
| Année 27 | 286 328,63 € | 45 811,81 € | 934 669,72 € |
| Année 28 | 298 588,62 € | 33 551,82 € | 636 081,10 € |
| Année 29 | 311 373,61 € | 20 766,83 € | 324 707,49 € |
| Année 30 | 324 707,49 € | 7 434,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 660 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 566 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 920 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 081 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.