Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 760 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 167,39 € | 28 167,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 356 € / mois | 80 478 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 800 € | 6 220 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 000 € | 5 904 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 760 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 760 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 960,12 € | 240 048,56 € | 5 662 039,88 € |
| Année 2 | 102 154,61 € | 235 854,07 € | 5 559 885,27 € |
| Année 3 | 106 528,65 € | 231 480,03 € | 5 453 356,62 € |
| Année 4 | 111 090,00 € | 226 918,68 € | 5 342 266,62 € |
| Année 5 | 115 846,66 € | 222 162,02 € | 5 226 419,96 € |
| Année 6 | 120 806,99 € | 217 201,69 € | 5 105 612,97 € |
| Année 7 | 125 979,68 € | 212 029,00 € | 4 979 633,29 € |
| Année 8 | 131 373,89 € | 206 634,79 € | 4 848 259,40 € |
| Année 9 | 136 999,06 € | 201 009,62 € | 4 711 260,34 € |
| Année 10 | 142 865,09 € | 195 143,59 € | 4 568 395,25 € |
| Année 11 | 148 982,28 € | 189 026,40 € | 4 419 412,97 € |
| Année 12 | 155 361,41 € | 182 647,27 € | 4 264 051,56 € |
| Année 13 | 162 013,65 € | 175 995,03 € | 4 102 037,91 € |
| Année 14 | 168 950,76 € | 169 057,92 € | 3 933 087,15 € |
| Année 15 | 176 184,89 € | 161 823,79 € | 3 756 902,26 € |
| Année 16 | 183 728,79 € | 154 279,89 € | 3 573 173,47 € |
| Année 17 | 191 595,69 € | 146 412,99 € | 3 381 577,78 € |
| Année 18 | 199 799,42 € | 138 209,26 € | 3 181 778,36 € |
| Année 19 | 208 354,44 € | 129 654,24 € | 2 973 423,92 € |
| Année 20 | 217 275,77 € | 120 732,91 € | 2 756 148,15 € |
| Année 21 | 226 579,08 € | 111 429,60 € | 2 529 569,07 € |
| Année 22 | 236 280,76 € | 101 727,92 € | 2 293 288,31 € |
| Année 23 | 246 397,81 € | 91 610,87 € | 2 046 890,50 € |
| Année 24 | 256 948,07 € | 81 060,61 € | 1 789 942,43 € |
| Année 25 | 267 950,08 € | 70 058,60 € | 1 521 992,35 € |
| Année 26 | 279 423,19 € | 58 585,49 € | 1 242 569,16 € |
| Année 27 | 291 387,53 € | 46 621,15 € | 951 181,63 € |
| Année 28 | 303 864,15 € | 34 144,53 € | 647 317,48 € |
| Année 29 | 316 875,01 € | 21 133,67 € | 330 442,47 € |
| Année 30 | 330 442,47 € | 7 565,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 760 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 478 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 460 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 000 € (2,5%).