Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 710 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 922,88 € | 27 922,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 615 € / mois | 79 780 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 800 € | 6 166 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 750 € | 5 852 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 710 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 710 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 109,76 € | 237 964,80 € | 5 612 890,24 € |
| Année 2 | 101 267,81 € | 233 806,75 € | 5 511 622,43 € |
| Année 3 | 105 603,89 € | 229 470,67 € | 5 406 018,54 € |
| Année 4 | 110 125,66 € | 224 948,90 € | 5 295 892,88 € |
| Année 5 | 114 841,02 € | 220 233,54 € | 5 181 051,86 € |
| Année 6 | 119 758,29 € | 215 316,27 € | 5 061 293,57 € |
| Année 7 | 124 886,08 € | 210 188,48 € | 4 936 407,49 € |
| Année 8 | 130 233,44 € | 204 841,12 € | 4 806 174,05 € |
| Année 9 | 135 809,81 € | 199 264,75 € | 4 670 364,24 € |
| Année 10 | 141 624,92 € | 193 449,64 € | 4 528 739,32 € |
| Année 11 | 147 689,02 € | 187 385,54 € | 4 381 050,30 € |
| Année 12 | 154 012,74 € | 181 061,82 € | 4 227 037,56 € |
| Année 13 | 160 607,28 € | 174 467,28 € | 4 066 430,28 € |
| Année 14 | 167 484,14 € | 167 590,42 € | 3 898 946,14 € |
| Année 15 | 174 655,49 € | 160 419,07 € | 3 724 290,65 € |
| Année 16 | 182 133,89 € | 152 940,67 € | 3 542 156,76 € |
| Année 17 | 189 932,50 € | 145 142,06 € | 3 352 224,26 € |
| Année 18 | 198 065,04 € | 137 009,52 € | 3 154 159,22 € |
| Année 19 | 206 545,77 € | 128 528,79 € | 2 947 613,45 € |
| Année 20 | 215 389,66 € | 119 684,90 € | 2 732 223,79 € |
| Année 21 | 224 612,22 € | 110 462,34 € | 2 507 611,57 € |
| Année 22 | 234 229,68 € | 100 844,88 € | 2 273 381,89 € |
| Année 23 | 244 258,90 € | 90 815,66 € | 2 029 122,99 € |
| Année 24 | 254 717,60 € | 80 356,96 € | 1 774 405,39 € |
| Année 25 | 265 624,08 € | 69 450,48 € | 1 508 781,31 € |
| Année 26 | 276 997,59 € | 58 076,97 € | 1 231 783,72 € |
| Année 27 | 288 858,07 € | 46 216,49 € | 942 925,65 € |
| Année 28 | 301 226,39 € | 33 848,17 € | 641 699,26 € |
| Année 29 | 314 124,32 € | 20 950,24 € | 327 574,94 € |
| Année 30 | 327 574,94 € | 7 500,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 710 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 571 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 780 €.