Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 710 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 276,78 € | 56 276,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 536 € / mois | 160 791 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 800 € | 6 166 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 750 € | 5 852 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 710 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 710 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 487 078,29 € | 188 243,07 € | 5 222 921,71 € |
| Année 2 | 504 050,23 € | 171 271,13 € | 4 718 871,48 € |
| Année 3 | 521 613,55 € | 153 707,81 € | 4 197 257,93 € |
| Année 4 | 539 788,86 € | 135 532,50 € | 3 657 469,07 € |
| Année 5 | 558 597,50 € | 116 723,86 € | 3 098 871,57 € |
| Année 6 | 578 061,47 € | 97 259,89 € | 2 520 810,10 € |
| Année 7 | 598 203,68 € | 77 117,68 € | 1 922 606,42 € |
| Année 8 | 619 047,72 € | 56 273,64 € | 1 303 558,70 € |
| Année 9 | 640 618,08 € | 34 703,28 € | 662 940,62 € |
| Année 10 | 662 940,62 € | 12 381,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 710 000 € sur 10 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 456 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 750 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 571 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 520 € pour cette enveloppe de financement.