Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 710 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 646,28 € | 33 646,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 958 € / mois | 96 132 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 800 € | 6 166 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 750 € | 5 852 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 710 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 710 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 926,82 € | 206 828,54 € | 5 513 073,18 € |
| Année 2 | 204 297,22 € | 199 458,14 € | 5 308 775,96 € |
| Année 3 | 211 943,46 € | 191 811,90 € | 5 096 832,50 € |
| Année 4 | 219 875,89 € | 183 879,47 € | 4 876 956,61 € |
| Année 5 | 228 105,21 € | 175 650,15 € | 4 648 851,40 € |
| Année 6 | 236 642,53 € | 167 112,83 € | 4 412 208,87 € |
| Année 7 | 245 499,35 € | 158 256,01 € | 4 166 709,52 € |
| Année 8 | 254 687,68 € | 149 067,68 € | 3 912 021,84 € |
| Année 9 | 264 219,89 € | 139 535,47 € | 3 647 801,95 € |
| Année 10 | 274 108,87 € | 129 646,49 € | 3 373 693,08 € |
| Année 11 | 284 367,97 € | 119 387,39 € | 3 089 325,11 € |
| Année 12 | 295 011,03 € | 108 744,33 € | 2 794 314,08 € |
| Année 13 | 306 052,44 € | 97 702,92 € | 2 488 261,64 € |
| Année 14 | 317 507,08 € | 86 248,28 € | 2 170 754,56 € |
| Année 15 | 329 390,47 € | 74 364,89 € | 1 841 364,09 € |
| Année 16 | 341 718,59 € | 62 036,77 € | 1 499 645,50 € |
| Année 17 | 354 508,11 € | 49 247,25 € | 1 145 137,39 € |
| Année 18 | 367 776,31 € | 35 979,05 € | 777 361,08 € |
| Année 19 | 381 541,11 € | 22 214,25 € | 395 819,97 € |
| Année 20 | 395 819,97 € | 7 934,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 710 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 571 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 132 €.