Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 610 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 057,02 € | 33 057,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 173 € / mois | 94 449 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 800 € | 6 058 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 250 € | 5 750 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 610 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 610 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 477,93 € | 203 206,31 € | 5 416 522,07 € |
| Année 2 | 200 719,22 € | 195 965,02 € | 5 215 802,85 € |
| Année 3 | 208 231,57 € | 188 452,67 € | 5 007 571,28 € |
| Année 4 | 216 025,05 € | 180 659,19 € | 4 791 546,23 € |
| Année 5 | 224 110,23 € | 172 574,01 € | 4 567 436,00 € |
| Année 6 | 232 498,07 € | 164 186,17 € | 4 334 937,93 € |
| Année 7 | 241 199,76 € | 155 484,48 € | 4 093 738,17 € |
| Année 8 | 250 227,18 € | 146 457,06 € | 3 843 510,99 € |
| Année 9 | 259 592,44 € | 137 091,80 € | 3 583 918,55 € |
| Année 10 | 269 308,23 € | 127 376,01 € | 3 314 610,32 € |
| Année 11 | 279 387,67 € | 117 296,57 € | 3 035 222,65 € |
| Année 12 | 289 844,32 € | 106 839,92 € | 2 745 378,33 € |
| Année 13 | 300 692,35 € | 95 991,89 € | 2 444 685,98 € |
| Année 14 | 311 946,38 € | 84 737,86 € | 2 132 739,60 € |
| Année 15 | 323 621,65 € | 73 062,59 € | 1 809 117,95 € |
| Année 16 | 335 733,86 € | 60 950,38 € | 1 473 384,09 € |
| Année 17 | 348 299,38 € | 48 384,86 € | 1 125 084,71 € |
| Année 18 | 361 335,21 € | 35 349,03 € | 763 749,50 € |
| Année 19 | 374 858,93 € | 21 825,31 € | 388 890,57 € |
| Année 20 | 388 890,57 € | 7 795,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 610 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 449 €.