Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 560 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 762,40 € | 32 762,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 280 € / mois | 93 607 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 800 € | 6 004 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 000 € | 5 699 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 560 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 560 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 753,58 € | 201 395,22 € | 5 368 246,42 € |
| Année 2 | 198 930,36 € | 194 218,44 € | 5 169 316,06 € |
| Année 3 | 206 375,75 € | 186 773,05 € | 4 962 940,31 € |
| Année 4 | 214 099,80 € | 179 049,00 € | 4 748 840,51 € |
| Année 5 | 222 112,92 € | 171 035,88 € | 4 526 727,59 € |
| Année 6 | 230 425,96 € | 162 722,84 € | 4 296 301,63 € |
| Année 7 | 239 050,13 € | 154 098,67 € | 4 057 251,50 € |
| Année 8 | 247 997,07 € | 145 151,73 € | 3 809 254,43 € |
| Année 9 | 257 278,88 € | 135 869,92 € | 3 551 975,55 € |
| Année 10 | 266 908,08 € | 126 240,72 € | 3 285 067,47 € |
| Année 11 | 276 897,67 € | 116 251,13 € | 3 008 169,80 € |
| Année 12 | 287 261,15 € | 105 887,65 € | 2 720 908,65 € |
| Année 13 | 298 012,51 € | 95 136,29 € | 2 422 896,14 € |
| Année 14 | 309 166,24 € | 83 982,56 € | 2 113 729,90 € |
| Année 15 | 320 737,42 € | 72 411,38 € | 1 792 992,48 € |
| Année 16 | 332 741,70 € | 60 407,10 € | 1 460 250,78 € |
| Année 17 | 345 195,25 € | 47 953,55 € | 1 115 055,53 € |
| Année 18 | 358 114,91 € | 35 033,89 € | 756 940,62 € |
| Année 19 | 371 518,09 € | 21 630,71 € | 385 422,53 € |
| Année 20 | 385 422,53 € | 7 725,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 560 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 444 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 000 € (2,5%).