Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 460 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 173,15 € | 32 173,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 494 € / mois | 91 923 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 800 € | 5 896 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 500 € | 5 596 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 460 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 460 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 304,82 € | 197 772,98 € | 5 271 695,18 € |
| Année 2 | 195 352,50 € | 190 725,30 € | 5 076 342,68 € |
| Année 3 | 202 663,97 € | 183 413,83 € | 4 873 678,71 € |
| Année 4 | 210 249,10 € | 175 828,70 € | 4 663 429,61 € |
| Année 5 | 218 118,13 € | 167 959,67 € | 4 445 311,48 € |
| Année 6 | 226 281,62 € | 159 796,18 € | 4 219 029,86 € |
| Année 7 | 234 750,72 € | 151 327,08 € | 3 984 279,14 € |
| Année 8 | 243 536,74 € | 142 541,06 € | 3 740 742,40 € |
| Année 9 | 252 651,59 € | 133 426,21 € | 3 488 090,81 € |
| Année 10 | 262 107,62 € | 123 970,18 € | 3 225 983,19 € |
| Année 11 | 271 917,54 € | 114 160,26 € | 2 954 065,65 € |
| Année 12 | 282 094,61 € | 103 983,19 € | 2 671 971,04 € |
| Année 13 | 292 652,61 € | 93 425,19 € | 2 379 318,43 € |
| Année 14 | 303 605,72 € | 82 472,08 € | 2 075 712,71 € |
| Année 15 | 314 968,80 € | 71 109,00 € | 1 760 743,91 € |
| Année 16 | 326 757,16 € | 59 320,64 € | 1 433 986,75 € |
| Année 17 | 338 986,74 € | 47 091,06 € | 1 095 000,01 € |
| Année 18 | 351 674,02 € | 34 403,78 € | 743 325,99 € |
| Année 19 | 364 836,15 € | 21 241,65 € | 378 489,84 € |
| Année 20 | 378 489,84 € | 7 586,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 460 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 923 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.