Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 360 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 583,90 € | 31 583,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 709 € / mois | 90 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 800 € | 5 788 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 000 € | 5 494 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 360 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 360 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 856,03 € | 194 150,77 € | 5 175 143,97 € |
| Année 2 | 191 774,65 € | 187 232,15 € | 4 983 369,32 € |
| Année 3 | 198 952,21 € | 180 054,59 € | 4 784 417,11 € |
| Année 4 | 206 398,41 € | 172 608,39 € | 4 578 018,70 € |
| Année 5 | 214 123,30 € | 164 883,50 € | 4 363 895,40 € |
| Année 6 | 222 137,31 € | 156 869,49 € | 4 141 758,09 € |
| Année 7 | 230 451,25 € | 148 555,55 € | 3 911 306,84 € |
| Année 8 | 239 076,38 € | 139 930,42 € | 3 672 230,46 € |
| Année 9 | 248 024,29 € | 130 982,51 € | 3 424 206,17 € |
| Année 10 | 257 307,13 € | 121 699,67 € | 3 166 899,04 € |
| Année 11 | 266 937,39 € | 112 069,41 € | 2 899 961,65 € |
| Année 12 | 276 928,07 € | 102 078,73 € | 2 623 033,58 € |
| Année 13 | 287 292,70 € | 91 714,10 € | 2 335 740,88 € |
| Année 14 | 298 045,22 € | 80 961,58 € | 2 037 695,66 € |
| Année 15 | 309 200,18 € | 69 806,62 € | 1 728 495,48 € |
| Année 16 | 320 772,63 € | 58 234,17 € | 1 407 722,85 € |
| Année 17 | 332 778,24 € | 46 228,56 € | 1 074 944,61 € |
| Année 18 | 345 233,13 € | 33 773,67 € | 729 711,48 € |
| Année 19 | 358 154,21 € | 20 852,59 € | 371 557,27 € |
| Année 20 | 371 557,27 € | 7 447,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 360 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 320 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 240 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 536 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.