Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 360 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 528,62 € | 38 528,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 753 € / mois | 110 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 800 € | 5 788 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 000 € | 5 494 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 360 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 360 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 274 937,58 € | 187 405,86 € | 5 085 062,42 € |
| Année 2 | 284 943,48 € | 177 399,96 € | 4 800 118,94 € |
| Année 3 | 295 313,52 € | 167 029,92 € | 4 504 805,42 € |
| Année 4 | 306 060,93 € | 156 282,51 € | 4 198 744,49 € |
| Année 5 | 317 199,51 € | 145 143,93 € | 3 881 544,98 € |
| Année 6 | 328 743,45 € | 133 599,99 € | 3 552 801,53 € |
| Année 7 | 340 707,49 € | 121 635,95 € | 3 212 094,04 € |
| Année 8 | 353 106,97 € | 109 236,47 € | 2 858 987,07 € |
| Année 9 | 365 957,71 € | 96 385,73 € | 2 493 029,36 € |
| Année 10 | 379 276,12 € | 83 067,32 € | 2 113 753,24 € |
| Année 11 | 393 079,22 € | 69 264,22 € | 1 720 674,02 € |
| Année 12 | 407 384,67 € | 54 958,77 € | 1 313 289,35 € |
| Année 13 | 422 210,75 € | 40 132,69 € | 891 078,60 € |
| Année 14 | 437 576,38 € | 24 767,06 € | 453 502,22 € |
| Année 15 | 453 502,22 € | 8 842,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 360 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 536 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 320 € pour cette enveloppe de financement.