Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 360 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 557,43 € | 27 557,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 507 € / mois | 78 736 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 800 € | 5 788 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 000 € | 5 494 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 360 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 360 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 941,57 € | 198 747,59 € | 5 228 058,43 € |
| Année 2 | 136 975,33 € | 193 713,83 € | 5 091 083,10 € |
| Année 3 | 142 201,09 € | 188 488,07 € | 4 948 882,01 € |
| Année 4 | 147 626,26 € | 183 062,90 € | 4 801 255,75 € |
| Année 5 | 153 258,40 € | 177 430,76 € | 4 647 997,35 € |
| Année 6 | 159 105,40 € | 171 583,76 € | 4 488 891,95 € |
| Année 7 | 165 175,48 € | 165 513,68 € | 4 323 716,47 € |
| Année 8 | 171 477,14 € | 159 212,02 € | 4 152 239,33 € |
| Année 9 | 178 019,20 € | 152 669,96 € | 3 974 220,13 € |
| Année 10 | 184 810,88 € | 145 878,28 € | 3 789 409,25 € |
| Année 11 | 191 861,64 € | 138 827,52 € | 3 597 547,61 € |
| Année 12 | 199 181,41 € | 131 507,75 € | 3 398 366,20 € |
| Année 13 | 206 780,45 € | 123 908,71 € | 3 191 585,75 € |
| Année 14 | 214 669,37 € | 116 019,79 € | 2 976 916,38 € |
| Année 15 | 222 859,29 € | 107 829,87 € | 2 754 057,09 € |
| Année 16 | 231 361,66 € | 99 327,50 € | 2 522 695,43 € |
| Année 17 | 240 188,43 € | 90 500,73 € | 2 282 507,00 € |
| Année 18 | 249 351,91 € | 81 337,25 € | 2 033 155,09 € |
| Année 19 | 258 865,02 € | 71 824,14 € | 1 774 290,07 € |
| Année 20 | 268 741,05 € | 61 948,11 € | 1 505 549,02 € |
| Année 21 | 278 993,86 € | 51 695,30 € | 1 226 555,16 € |
| Année 22 | 289 637,84 € | 41 051,32 € | 936 917,32 € |
| Année 23 | 300 687,89 € | 30 001,27 € | 636 229,43 € |
| Année 24 | 312 159,53 € | 18 529,63 € | 324 069,90 € |
| Année 25 | 324 069,90 € | 6 620,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 360 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 736 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.