Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 260 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 043,30 € | 27 043,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 949 € / mois | 77 267 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 420 800 € | 5 680 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 500 € | 5 391 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 260 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 260 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 479,98 € | 195 039,62 € | 5 130 520,02 € |
| Année 2 | 134 419,82 € | 190 099,78 € | 4 996 100,20 € |
| Année 3 | 139 548,12 € | 184 971,48 € | 4 856 552,08 € |
| Année 4 | 144 872,03 € | 179 647,57 € | 4 711 680,05 € |
| Année 5 | 150 399,10 € | 174 120,50 € | 4 561 280,95 € |
| Année 6 | 156 137,03 € | 168 382,57 € | 4 405 143,92 € |
| Année 7 | 162 093,87 € | 162 425,73 € | 4 243 050,05 € |
| Année 8 | 168 277,96 € | 156 241,64 € | 4 074 772,09 € |
| Année 9 | 174 697,97 € | 149 821,63 € | 3 900 074,12 € |
| Année 10 | 181 362,93 € | 143 156,67 € | 3 718 711,19 € |
| Année 11 | 188 282,14 € | 136 237,46 € | 3 530 429,05 € |
| Année 12 | 195 465,35 € | 129 054,25 € | 3 334 963,70 € |
| Année 13 | 202 922,63 € | 121 596,97 € | 3 132 041,07 € |
| Année 14 | 210 664,38 € | 113 855,22 € | 2 921 376,69 € |
| Année 15 | 218 701,50 € | 105 818,10 € | 2 702 675,19 € |
| Année 16 | 227 045,25 € | 97 474,35 € | 2 475 629,94 € |
| Année 17 | 235 707,31 € | 88 812,29 € | 2 239 922,63 € |
| Année 18 | 244 699,86 € | 79 819,74 € | 1 995 222,77 € |
| Année 19 | 254 035,46 € | 70 484,14 € | 1 741 187,31 € |
| Année 20 | 263 727,25 € | 60 792,35 € | 1 477 460,06 € |
| Année 21 | 273 788,78 € | 50 730,82 € | 1 203 671,28 € |
| Année 22 | 284 234,19 € | 40 285,41 € | 919 437,09 € |
| Année 23 | 295 078,06 € | 29 441,54 € | 624 359,03 € |
| Année 24 | 306 335,69 € | 18 183,91 € | 318 023,34 € |
| Année 25 | 318 023,34 € | 6 496,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 260 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 267 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 420 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 500 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.