Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 260 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 994,64 € | 30 994,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 923 € / mois | 88 556 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 420 800 € | 5 680 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 500 € | 5 391 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 260 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 260 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 407,11 € | 190 528,57 € | 5 078 592,89 € |
| Année 2 | 188 196,68 € | 183 739,00 € | 4 890 396,21 € |
| Année 3 | 195 240,28 € | 176 695,40 € | 4 695 155,93 € |
| Année 4 | 202 547,59 € | 169 388,09 € | 4 492 608,34 € |
| Année 5 | 210 128,34 € | 161 807,34 € | 4 282 480,00 € |
| Année 6 | 217 992,84 € | 153 942,84 € | 4 064 487,16 € |
| Année 7 | 226 151,66 € | 145 784,02 € | 3 838 335,50 € |
| Année 8 | 234 615,85 € | 137 319,83 € | 3 603 719,65 € |
| Année 9 | 243 396,85 € | 128 538,83 € | 3 360 322,80 € |
| Année 10 | 252 506,48 € | 119 429,20 € | 3 107 816,32 € |
| Année 11 | 261 957,06 € | 109 978,62 € | 2 845 859,26 € |
| Année 12 | 271 761,34 € | 100 174,34 € | 2 574 097,92 € |
| Année 13 | 281 932,59 € | 90 003,09 € | 2 292 165,33 € |
| Année 14 | 292 484,51 € | 79 451,17 € | 1 999 680,82 € |
| Année 15 | 303 431,35 € | 68 504,33 € | 1 696 249,47 € |
| Année 16 | 314 787,91 € | 57 147,77 € | 1 381 461,56 € |
| Année 17 | 326 569,50 € | 45 366,18 € | 1 054 892,06 € |
| Année 18 | 338 792,05 € | 33 143,63 € | 716 100,01 € |
| Année 19 | 351 472,04 € | 20 463,64 € | 364 627,97 € |
| Année 20 | 364 627,97 € | 7 309,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 260 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 526 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.