Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 260 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 722,30 € | 25 722,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 946 € / mois | 73 492 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 420 800 € | 5 680 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 500 € | 5 391 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 260 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 260 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 456,60 € | 219 211,00 € | 5 170 543,40 € |
| Année 2 | 93 286,97 € | 215 380,63 € | 5 077 256,43 € |
| Année 3 | 97 281,29 € | 211 386,31 € | 4 979 975,14 € |
| Année 4 | 101 446,71 € | 207 220,89 € | 4 878 528,43 € |
| Année 5 | 105 790,46 € | 202 877,14 € | 4 772 737,97 € |
| Année 6 | 110 320,18 € | 198 347,42 € | 4 662 417,79 € |
| Année 7 | 115 043,87 € | 193 623,73 € | 4 547 373,92 € |
| Année 8 | 119 969,84 € | 188 697,76 € | 4 427 404,08 € |
| Année 9 | 125 106,71 € | 183 560,89 € | 4 302 297,37 € |
| Année 10 | 130 463,50 € | 178 204,10 € | 4 171 833,87 € |
| Année 11 | 136 049,69 € | 172 617,91 € | 4 035 784,18 € |
| Année 12 | 141 875,10 € | 166 792,50 € | 3 893 909,08 € |
| Année 13 | 147 949,90 € | 160 717,70 € | 3 745 959,18 € |
| Année 14 | 154 284,81 € | 154 382,79 € | 3 591 674,37 € |
| Année 15 | 160 890,98 € | 147 776,62 € | 3 430 783,39 € |
| Année 16 | 167 780,02 € | 140 887,58 € | 3 263 003,37 € |
| Année 17 | 174 964,02 € | 133 703,58 € | 3 088 039,35 € |
| Année 18 | 182 455,62 € | 126 211,98 € | 2 905 583,73 € |
| Année 19 | 190 268,02 € | 118 399,58 € | 2 715 315,71 € |
| Année 20 | 198 414,92 € | 110 252,68 € | 2 516 900,79 € |
| Année 21 | 206 910,67 € | 101 756,93 € | 2 309 990,12 € |
| Année 22 | 215 770,15 € | 92 897,45 € | 2 094 219,97 € |
| Année 23 | 225 008,99 € | 83 658,61 € | 1 869 210,98 € |
| Année 24 | 234 643,44 € | 74 024,16 € | 1 634 567,54 € |
| Année 25 | 244 690,40 € | 63 977,20 € | 1 389 877,14 € |
| Année 26 | 255 167,53 € | 53 500,07 € | 1 134 709,61 € |
| Année 27 | 266 093,32 € | 42 574,28 € | 868 616,29 € |
| Année 28 | 277 486,91 € | 31 180,69 € | 591 129,38 € |
| Année 29 | 289 368,34 € | 19 299,26 € | 301 761,04 € |
| Année 30 | 301 761,04 € | 6 909,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 260 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 492 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 420 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 500 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.