Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 160 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 233,29 € | 25 233,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 465 € / mois | 72 095 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 800 € | 5 572 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 000 € | 5 289 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 160 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 160 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 755,99 € | 215 043,49 € | 5 072 244,01 € |
| Année 2 | 91 513,54 € | 211 285,94 € | 4 980 730,47 € |
| Année 3 | 95 431,96 € | 207 367,52 € | 4 885 298,51 € |
| Année 4 | 99 518,18 € | 203 281,30 € | 4 785 780,33 € |
| Année 5 | 103 779,34 € | 199 020,14 € | 4 682 000,99 € |
| Année 6 | 108 222,97 € | 194 576,51 € | 4 573 778,02 € |
| Année 7 | 112 856,87 € | 189 942,61 € | 4 460 921,15 € |
| Année 8 | 117 689,17 € | 185 110,31 € | 4 343 231,98 € |
| Année 9 | 122 728,37 € | 180 071,11 € | 4 220 503,61 € |
| Année 10 | 127 983,36 € | 174 816,12 € | 4 092 520,25 € |
| Année 11 | 133 463,35 € | 169 336,13 € | 3 959 056,90 € |
| Année 12 | 139 177,98 € | 163 621,50 € | 3 819 878,92 € |
| Année 13 | 145 137,32 € | 157 662,16 € | 3 674 741,60 € |
| Année 14 | 151 351,80 € | 151 447,68 € | 3 523 389,80 € |
| Année 15 | 157 832,39 € | 144 967,09 € | 3 365 557,41 € |
| Année 16 | 164 590,45 € | 138 209,03 € | 3 200 966,96 € |
| Année 17 | 171 637,90 € | 131 161,58 € | 3 029 329,06 € |
| Année 18 | 178 987,08 € | 123 812,40 € | 2 850 341,98 € |
| Année 19 | 186 650,95 € | 116 148,53 € | 2 663 691,03 € |
| Année 20 | 194 642,98 € | 108 156,50 € | 2 469 048,05 € |
| Année 21 | 202 977,19 € | 99 822,29 € | 2 266 070,86 € |
| Année 22 | 211 668,28 € | 91 131,20 € | 2 054 402,58 € |
| Année 23 | 220 731,48 € | 82 068,00 € | 1 833 671,10 € |
| Année 24 | 230 182,77 € | 72 616,71 € | 1 603 488,33 € |
| Année 25 | 240 038,73 € | 62 760,75 € | 1 363 449,60 € |
| Année 26 | 250 316,71 € | 52 482,77 € | 1 113 132,89 € |
| Année 27 | 261 034,78 € | 41 764,70 € | 852 098,11 € |
| Année 28 | 272 211,76 € | 30 587,72 € | 579 886,35 € |
| Année 29 | 283 867,34 € | 18 932,14 € | 296 019,01 € |
| Année 30 | 296 019,01 € | 6 777,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 160 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 412 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 000 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 095 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 516 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.