Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 160 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 090,99 € | 37 090,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 397 € / mois | 105 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 800 € | 5 572 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 000 € | 5 289 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 160 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 160 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 678,77 € | 180 413,11 € | 4 895 321,23 € |
| Année 2 | 274 311,32 € | 170 780,56 € | 4 621 009,91 € |
| Année 3 | 284 294,42 € | 160 797,46 € | 4 336 715,49 € |
| Année 4 | 294 640,83 € | 150 451,05 € | 4 042 074,66 € |
| Année 5 | 305 363,76 € | 139 728,12 € | 3 736 710,90 € |
| Année 6 | 316 476,99 € | 128 614,89 € | 3 420 233,91 € |
| Année 7 | 327 994,61 € | 117 097,27 € | 3 092 239,30 € |
| Année 8 | 339 931,41 € | 105 160,47 € | 2 752 307,89 € |
| Année 9 | 352 302,66 € | 92 789,22 € | 2 400 005,23 € |
| Année 10 | 365 124,11 € | 79 967,77 € | 2 034 881,12 € |
| Année 11 | 378 412,16 € | 66 679,72 € | 1 656 468,96 € |
| Année 12 | 392 183,84 € | 52 908,04 € | 1 264 285,12 € |
| Année 13 | 406 456,72 € | 38 635,16 € | 857 828,40 € |
| Année 14 | 421 249,00 € | 23 842,88 € | 436 579,40 € |
| Année 15 | 436 579,40 € | 8 512,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 160 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 920 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.