Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 110 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 731,58 € | 36 731,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 308 € / mois | 104 947 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 800 € | 5 518 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 750 € | 5 237 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 110 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 110 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 114,06 € | 178 664,90 € | 4 847 885,94 € |
| Année 2 | 271 653,25 € | 169 125,71 € | 4 576 232,69 € |
| Année 3 | 281 539,61 € | 159 239,35 € | 4 294 693,08 € |
| Année 4 | 291 785,76 € | 148 993,20 € | 4 002 907,32 € |
| Année 5 | 302 404,80 € | 138 374,16 € | 3 700 502,52 € |
| Année 6 | 313 410,31 € | 127 368,65 € | 3 387 092,21 € |
| Année 7 | 324 816,34 € | 115 962,62 € | 3 062 275,87 € |
| Année 8 | 336 637,50 € | 104 141,46 € | 2 725 638,37 € |
| Année 9 | 348 888,84 € | 91 890,12 € | 2 376 749,53 € |
| Année 10 | 361 586,06 € | 79 192,90 € | 2 015 163,47 € |
| Année 11 | 374 745,38 € | 66 033,58 € | 1 640 418,09 € |
| Année 12 | 388 383,59 € | 52 395,37 € | 1 252 034,50 € |
| Année 13 | 402 518,15 € | 38 260,81 € | 849 516,35 € |
| Année 14 | 417 167,12 € | 23 611,84 € | 432 349,23 € |
| Année 15 | 432 349,23 € | 8 429,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 110 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 320 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 408 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 750 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.