Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 060 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 372,17 € | 36 372,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 219 € / mois | 103 920 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 800 € | 5 464 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 500 € | 5 186 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 060 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 060 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 259 549,32 € | 176 916,72 € | 4 800 450,68 € |
| Année 2 | 268 995,18 € | 167 470,86 € | 4 531 455,50 € |
| Année 3 | 278 784,81 € | 157 681,23 € | 4 252 670,69 € |
| Année 4 | 288 930,71 € | 147 535,33 € | 3 963 739,98 € |
| Année 5 | 299 445,82 € | 137 020,22 € | 3 664 294,16 € |
| Année 6 | 310 343,67 € | 126 122,37 € | 3 353 950,49 € |
| Année 7 | 321 638,10 € | 114 827,94 € | 3 032 312,39 € |
| Année 8 | 333 343,58 € | 103 122,46 € | 2 698 968,81 € |
| Année 9 | 345 475,06 € | 90 990,98 € | 2 353 493,75 € |
| Année 10 | 358 048,02 € | 78 418,02 € | 1 995 445,73 € |
| Année 11 | 371 078,57 € | 65 387,47 € | 1 624 367,16 € |
| Année 12 | 384 583,33 € | 51 882,71 € | 1 239 783,83 € |
| Année 13 | 398 579,59 € | 37 886,45 € | 841 204,24 € |
| Année 14 | 413 085,22 € | 23 380,82 € | 428 119,02 € |
| Année 15 | 428 119,02 € | 8 347,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 060 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.