Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 060 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 015,04 € | 26 015,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 833 € / mois | 74 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 800 € | 5 464 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 500 € | 5 186 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 060 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 060 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 556,82 € | 187 623,66 € | 4 935 443,18 € |
| Année 2 | 129 308,83 € | 182 871,65 € | 4 806 134,35 € |
| Année 3 | 134 242,11 € | 177 938,37 € | 4 671 892,24 € |
| Année 4 | 139 363,64 € | 172 816,84 € | 4 532 528,60 € |
| Année 5 | 144 680,55 € | 167 499,93 € | 4 387 848,05 € |
| Année 6 | 150 200,29 € | 161 980,19 € | 4 237 647,76 € |
| Année 7 | 155 930,63 € | 156 249,85 € | 4 081 717,13 € |
| Année 8 | 161 879,57 € | 150 300,91 € | 3 919 837,56 € |
| Année 9 | 168 055,50 € | 144 124,98 € | 3 751 782,06 € |
| Année 10 | 174 467,03 € | 137 713,45 € | 3 577 315,03 € |
| Année 11 | 181 123,18 € | 131 057,30 € | 3 396 191,85 € |
| Année 12 | 188 033,25 € | 124 147,23 € | 3 208 158,60 € |
| Année 13 | 195 206,96 € | 116 973,52 € | 3 012 951,64 € |
| Année 14 | 202 654,38 € | 109 526,10 € | 2 810 297,26 € |
| Année 15 | 210 385,86 € | 101 794,62 € | 2 599 911,40 € |
| Année 16 | 218 412,41 € | 93 768,07 € | 2 381 498,99 € |
| Année 17 | 226 745,13 € | 85 435,35 € | 2 154 753,86 € |
| Année 18 | 235 395,72 € | 76 784,76 € | 1 919 358,14 € |
| Année 19 | 244 376,37 € | 67 804,11 € | 1 674 981,77 € |
| Année 20 | 253 699,65 € | 58 480,83 € | 1 421 282,12 € |
| Année 21 | 263 378,62 € | 48 801,86 € | 1 157 903,50 € |
| Année 22 | 273 426,85 € | 38 753,63 € | 884 476,65 € |
| Année 23 | 283 858,44 € | 28 322,04 € | 600 618,21 € |
| Année 24 | 294 688,01 € | 17 492,47 € | 305 930,20 € |
| Année 25 | 305 930,20 € | 6 249,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 060 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 404 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 500 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 506 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.