Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 160 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 529,17 € | 26 529,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 391 € / mois | 75 798 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 800 € | 5 572 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 000 € | 5 289 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 160 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 160 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 018,40 € | 191 331,64 € | 5 032 981,60 € |
| Année 2 | 131 864,32 € | 186 485,72 € | 4 901 117,28 € |
| Année 3 | 136 895,11 € | 181 454,93 € | 4 764 222,17 € |
| Année 4 | 142 117,85 € | 176 232,19 € | 4 622 104,32 € |
| Année 5 | 147 539,84 € | 170 810,20 € | 4 474 564,48 € |
| Année 6 | 153 168,65 € | 165 181,39 € | 4 321 395,83 € |
| Année 7 | 159 012,25 € | 159 337,79 € | 4 162 383,58 € |
| Année 8 | 165 078,76 € | 153 271,28 € | 3 997 304,82 € |
| Année 9 | 171 376,73 € | 146 973,31 € | 3 825 928,09 € |
| Année 10 | 177 914,98 € | 140 435,06 € | 3 648 013,11 € |
| Année 11 | 184 702,67 € | 133 647,37 € | 3 463 310,44 € |
| Année 12 | 191 749,31 € | 126 600,73 € | 3 271 561,13 € |
| Année 13 | 199 064,80 € | 119 285,24 € | 3 072 496,33 € |
| Année 14 | 206 659,37 € | 111 690,67 € | 2 865 836,96 € |
| Année 15 | 214 543,72 € | 103 806,32 € | 2 651 293,24 € |
| Année 16 | 222 728,81 € | 95 621,23 € | 2 428 564,43 € |
| Année 17 | 231 226,22 € | 87 123,82 € | 2 197 338,21 € |
| Année 18 | 240 047,78 € | 78 302,26 € | 1 957 290,43 € |
| Année 19 | 249 205,92 € | 69 144,12 € | 1 708 084,51 € |
| Année 20 | 258 713,46 € | 59 636,58 € | 1 449 371,05 € |
| Année 21 | 268 583,72 € | 49 766,32 € | 1 180 787,33 € |
| Année 22 | 278 830,52 € | 39 519,52 € | 901 956,81 € |
| Année 23 | 289 468,27 € | 28 881,77 € | 612 488,54 € |
| Année 24 | 300 511,84 € | 17 838,20 € | 311 976,70 € |
| Année 25 | 311 976,70 € | 6 373,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 160 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 798 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.