Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 160 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 405,39 € | 30 405,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 138 € / mois | 86 873 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 800 € | 5 572 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 000 € | 5 289 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 160 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 160 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 958,33 € | 186 906,35 € | 4 982 041,67 € |
| Année 2 | 184 618,80 € | 180 245,88 € | 4 797 422,87 € |
| Année 3 | 191 528,51 € | 173 336,17 € | 4 605 894,36 € |
| Année 4 | 198 696,90 € | 166 167,78 € | 4 407 197,46 € |
| Année 5 | 206 133,54 € | 158 731,14 € | 4 201 063,92 € |
| Année 6 | 213 848,52 € | 151 016,16 € | 3 987 215,40 € |
| Année 7 | 221 852,24 € | 143 012,44 € | 3 765 363,16 € |
| Année 8 | 230 155,53 € | 134 709,15 € | 3 535 207,63 € |
| Année 9 | 238 769,57 € | 126 095,11 € | 3 296 438,06 € |
| Année 10 | 247 706,02 € | 117 158,66 € | 3 048 732,04 € |
| Année 11 | 256 976,94 € | 107 887,74 € | 2 791 755,10 € |
| Année 12 | 266 594,83 € | 98 269,85 € | 2 525 160,27 € |
| Année 13 | 276 572,70 € | 88 291,98 € | 2 248 587,57 € |
| Année 14 | 286 924,01 € | 77 940,67 € | 1 961 663,56 € |
| Année 15 | 297 662,75 € | 67 201,93 € | 1 664 000,81 € |
| Année 16 | 308 803,37 € | 56 061,31 € | 1 355 197,44 € |
| Année 17 | 320 360,99 € | 44 503,69 € | 1 034 836,45 € |
| Année 18 | 332 351,18 € | 32 513,50 € | 702 485,27 € |
| Année 19 | 344 790,10 € | 20 074,58 € | 357 695,17 € |
| Année 20 | 357 695,17 € | 7 170,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 160 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 412 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 000 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.