Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 010 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 012,76 € | 36 012,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 130 € / mois | 102 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 800 € | 5 410 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 250 € | 5 135 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 010 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 010 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 256 984,60 € | 175 168,52 € | 4 753 015,40 € |
| Année 2 | 266 337,11 € | 165 816,01 € | 4 486 678,29 € |
| Année 3 | 276 030,00 € | 156 123,12 € | 4 210 648,29 € |
| Année 4 | 286 075,65 € | 146 077,47 € | 3 924 572,64 € |
| Année 5 | 296 486,88 € | 135 666,24 € | 3 628 085,76 € |
| Année 6 | 307 277,01 € | 124 876,11 € | 3 320 808,75 € |
| Année 7 | 318 459,84 € | 113 693,28 € | 3 002 348,91 € |
| Année 8 | 330 049,66 € | 102 103,46 € | 2 672 299,25 € |
| Année 9 | 342 061,22 € | 90 091,90 € | 2 330 238,03 € |
| Année 10 | 354 509,97 € | 77 643,15 € | 1 975 728,06 € |
| Année 11 | 367 411,75 € | 64 741,37 € | 1 608 316,31 € |
| Année 12 | 380 783,07 € | 51 370,05 € | 1 227 533,24 € |
| Année 13 | 394 641,03 € | 37 512,09 € | 832 892,21 € |
| Année 14 | 409 003,32 € | 23 149,80 € | 423 888,89 € |
| Année 15 | 423 888,89 € | 8 264,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 010 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 894 €.