Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 010 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 521,51 € | 29 521,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 459 € / mois | 84 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 800 € | 5 410 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 250 € | 5 135 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 010 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 010 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 785,09 € | 181 473,03 € | 4 837 214,91 € |
| Année 2 | 179 251,94 € | 175 006,18 € | 4 657 962,97 € |
| Année 3 | 185 960,80 € | 168 297,32 € | 4 472 002,17 € |
| Année 4 | 192 920,78 € | 161 337,34 € | 4 279 081,39 € |
| Année 5 | 200 141,24 € | 154 116,88 € | 4 078 940,15 € |
| Année 6 | 207 631,94 € | 146 626,18 € | 3 871 308,21 € |
| Année 7 | 215 403,01 € | 138 855,11 € | 3 655 905,20 € |
| Année 8 | 223 464,94 € | 130 793,18 € | 3 432 440,26 € |
| Année 9 | 231 828,54 € | 122 429,58 € | 3 200 611,72 € |
| Année 10 | 240 505,22 € | 113 752,90 € | 2 960 106,50 € |
| Année 11 | 249 506,61 € | 104 751,51 € | 2 710 599,89 € |
| Année 12 | 258 844,92 € | 95 413,20 € | 2 451 754,97 € |
| Année 13 | 268 532,74 € | 85 725,38 € | 2 183 222,23 € |
| Année 14 | 278 583,14 € | 75 674,98 € | 1 904 639,09 € |
| Année 15 | 289 009,71 € | 65 248,41 € | 1 615 629,38 € |
| Année 16 | 299 826,47 € | 54 431,65 € | 1 315 802,91 € |
| Année 17 | 311 048,14 € | 43 209,98 € | 1 004 754,77 € |
| Année 18 | 322 689,74 € | 31 568,38 € | 682 065,03 € |
| Année 19 | 334 767,07 € | 19 491,05 € | 347 297,96 € |
| Année 20 | 347 297,96 € | 6 961,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 010 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 347 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.