Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 110 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 988,78 € | 24 988,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 724 € / mois | 71 397 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 800 € | 5 518 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 750 € | 5 237 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 110 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 110 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 905,63 € | 212 959,73 € | 5 023 094,37 € |
| Année 2 | 90 626,76 € | 209 238,60 € | 4 932 467,61 € |
| Année 3 | 94 507,20 € | 205 358,16 € | 4 837 960,41 € |
| Année 4 | 98 553,82 € | 201 311,54 € | 4 739 406,59 € |
| Année 5 | 102 773,71 € | 197 091,65 € | 4 636 632,88 € |
| Année 6 | 107 174,27 € | 192 691,09 € | 4 529 458,61 € |
| Année 7 | 111 763,26 € | 188 102,10 € | 4 417 695,35 € |
| Année 8 | 116 548,75 € | 183 316,61 € | 4 301 146,60 € |
| Année 9 | 121 539,13 € | 178 326,23 € | 4 179 607,47 € |
| Année 10 | 126 743,18 € | 173 122,18 € | 4 052 864,29 € |
| Année 11 | 132 170,07 € | 167 695,29 € | 3 920 694,22 € |
| Année 12 | 137 829,33 € | 162 036,03 € | 3 782 864,89 € |
| Année 13 | 143 730,92 € | 156 134,44 € | 3 639 133,97 € |
| Année 14 | 149 885,17 € | 149 980,19 € | 3 489 248,80 € |
| Année 15 | 156 302,97 € | 143 562,39 € | 3 332 945,83 € |
| Année 16 | 162 995,54 € | 136 869,82 € | 3 169 950,29 € |
| Année 17 | 169 974,67 € | 129 890,69 € | 2 999 975,62 € |
| Année 18 | 177 252,68 € | 122 612,68 € | 2 822 722,94 € |
| Année 19 | 184 842,27 € | 115 023,09 € | 2 637 880,67 € |
| Année 20 | 192 756,85 € | 107 108,51 € | 2 445 123,82 € |
| Année 21 | 201 010,32 € | 98 855,04 € | 2 244 113,50 € |
| Année 22 | 209 617,16 € | 90 248,20 € | 2 034 496,34 € |
| Année 23 | 218 592,56 € | 81 272,80 € | 1 815 903,78 € |
| Année 24 | 227 952,26 € | 71 913,10 € | 1 587 951,52 € |
| Année 25 | 237 712,72 € | 62 152,64 € | 1 350 238,80 € |
| Année 26 | 247 891,11 € | 51 974,25 € | 1 102 347,69 € |
| Année 27 | 258 505,33 € | 41 360,03 € | 843 842,36 € |
| Année 28 | 269 574,00 € | 30 291,36 € | 574 268,36 € |
| Année 29 | 281 116,63 € | 18 748,73 € | 293 151,73 € |
| Année 30 | 293 151,73 € | 6 711,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 110 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 511 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 397 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.