Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 360 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 211,32 € | 26 211,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 428 € / mois | 74 889 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 800 € | 5 788 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 000 € | 5 494 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 360 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 360 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 157,33 € | 223 378,51 € | 5 268 842,67 € |
| Année 2 | 95 060,53 € | 219 475,31 € | 5 173 782,14 € |
| Année 3 | 99 130,79 € | 215 405,05 € | 5 074 651,35 € |
| Année 4 | 103 375,38 € | 211 160,46 € | 4 971 275,97 € |
| Année 5 | 107 801,72 € | 206 734,12 € | 4 863 474,25 € |
| Année 6 | 112 417,57 € | 202 118,27 € | 4 751 056,68 € |
| Année 7 | 117 231,08 € | 197 304,76 € | 4 633 825,60 € |
| Année 8 | 122 250,67 € | 192 285,17 € | 4 511 574,93 € |
| Année 9 | 127 485,20 € | 187 050,64 € | 4 384 089,73 € |
| Année 10 | 132 943,87 € | 181 591,97 € | 4 251 145,86 € |
| Année 11 | 138 636,27 € | 175 899,57 € | 4 112 509,59 € |
| Année 12 | 144 572,40 € | 169 963,44 € | 3 967 937,19 € |
| Année 13 | 150 762,71 € | 163 773,13 € | 3 817 174,48 € |
| Année 14 | 157 218,06 € | 157 317,78 € | 3 659 956,42 € |
| Année 15 | 163 949,82 € | 150 586,02 € | 3 496 006,60 € |
| Année 16 | 170 969,82 € | 143 566,02 € | 3 325 036,78 € |
| Année 17 | 178 290,41 € | 136 245,43 € | 3 146 746,37 € |
| Année 18 | 185 924,45 € | 128 611,39 € | 2 960 821,92 € |
| Année 19 | 193 885,37 € | 120 650,47 € | 2 766 936,55 € |
| Année 20 | 202 187,14 € | 112 348,70 € | 2 564 749,41 € |
| Année 21 | 210 844,40 € | 103 691,44 € | 2 353 905,01 € |
| Année 22 | 219 872,33 € | 94 663,51 € | 2 134 032,68 € |
| Année 23 | 229 286,83 € | 85 249,01 € | 1 904 745,85 € |
| Année 24 | 239 104,44 € | 75 431,40 € | 1 665 641,41 € |
| Année 25 | 249 342,42 € | 65 193,42 € | 1 416 298,99 € |
| Année 26 | 260 018,74 € | 54 517,10 € | 1 156 280,25 € |
| Année 27 | 271 152,23 € | 43 383,61 € | 885 128,02 € |
| Année 28 | 282 762,43 € | 31 773,41 € | 602 365,59 € |
| Année 29 | 294 869,76 € | 19 666,08 € | 307 495,83 € |
| Année 30 | 307 495,83 € | 7 040,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 360 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 889 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 428 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 000 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.