Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 460 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 700,34 € | 26 700,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 910 € / mois | 76 287 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 800 € | 5 896 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 500 € | 5 596 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 460 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 460 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 858,08 € | 227 546,00 € | 5 367 141,92 € |
| Année 2 | 96 834,07 € | 223 570,01 € | 5 270 307,85 € |
| Année 3 | 100 980,30 € | 219 423,78 € | 5 169 327,55 € |
| Année 4 | 105 304,07 € | 215 100,01 € | 5 064 023,48 € |
| Année 5 | 109 813,00 € | 210 591,08 € | 4 954 210,48 € |
| Année 6 | 114 514,94 € | 205 889,14 € | 4 839 695,54 € |
| Année 7 | 119 418,29 € | 200 985,79 € | 4 720 277,25 € |
| Année 8 | 124 531,54 € | 195 872,54 € | 4 595 745,71 € |
| Année 9 | 129 863,71 € | 190 540,37 € | 4 465 882,00 € |
| Année 10 | 135 424,22 € | 184 979,86 € | 4 330 457,78 € |
| Année 11 | 141 222,82 € | 179 181,26 € | 4 189 234,96 € |
| Année 12 | 147 269,70 € | 173 134,38 € | 4 041 965,26 € |
| Année 13 | 153 575,48 € | 166 828,60 € | 3 888 389,78 € |
| Année 14 | 160 151,26 € | 160 252,82 € | 3 728 238,52 € |
| Année 15 | 167 008,64 € | 153 395,44 € | 3 561 229,88 € |
| Année 16 | 174 159,63 € | 146 244,45 € | 3 387 070,25 € |
| Année 17 | 181 616,79 € | 138 787,29 € | 3 205 453,46 € |
| Année 18 | 189 393,27 € | 131 010,81 € | 3 016 060,19 € |
| Année 19 | 197 502,72 € | 122 901,36 € | 2 818 557,47 € |
| Année 20 | 205 959,36 € | 114 444,72 € | 2 612 598,11 € |
| Année 21 | 214 778,15 € | 105 625,93 € | 2 397 819,96 € |
| Année 22 | 223 974,52 € | 96 429,56 € | 2 173 845,44 € |
| Année 23 | 233 564,66 € | 86 839,42 € | 1 940 280,78 € |
| Année 24 | 243 565,44 € | 76 838,64 € | 1 696 715,34 € |
| Année 25 | 253 994,41 € | 66 409,67 € | 1 442 720,93 € |
| Année 26 | 264 869,94 € | 55 534,14 € | 1 177 850,99 € |
| Année 27 | 276 211,13 € | 44 192,95 € | 901 639,86 € |
| Année 28 | 288 037,97 € | 32 366,11 € | 613 601,89 € |
| Année 29 | 300 371,16 € | 20 032,92 € | 313 230,73 € |
| Année 30 | 313 230,73 € | 7 171,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 460 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 546 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.