Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 460 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 247,44 € | 39 247,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 932 € / mois | 112 136 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 800 € | 5 896 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 500 € | 5 596 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 460 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 460 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 280 067,05 € | 190 902,23 € | 5 179 932,95 € |
| Année 2 | 290 259,61 € | 180 709,67 € | 4 889 673,34 € |
| Année 3 | 300 823,12 € | 170 146,16 € | 4 588 850,22 € |
| Année 4 | 311 771,06 € | 159 198,22 € | 4 277 079,16 € |
| Année 5 | 323 117,45 € | 147 851,83 € | 3 953 961,71 € |
| Année 6 | 334 876,75 € | 136 092,53 € | 3 619 084,96 € |
| Année 7 | 347 064,02 € | 123 905,26 € | 3 272 020,94 € |
| Année 8 | 359 694,82 € | 111 274,46 € | 2 912 326,12 € |
| Année 9 | 372 785,31 € | 98 183,97 € | 2 539 540,81 € |
| Année 10 | 386 352,21 € | 84 617,07 € | 2 153 188,60 € |
| Année 11 | 400 412,82 € | 70 556,46 € | 1 752 775,78 € |
| Année 12 | 414 985,17 € | 55 984,11 € | 1 337 790,61 € |
| Année 13 | 430 087,85 € | 40 881,43 € | 907 702,76 € |
| Année 14 | 445 740,16 € | 25 229,12 € | 461 962,60 € |
| Année 15 | 461 962,60 € | 9 007,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 460 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 136 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.