Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 560 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 189,35 € | 27 189,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 392 € / mois | 77 684 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 800 € | 6 004 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 000 € | 5 699 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 560 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 560 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 558,66 € | 231 713,54 € | 5 465 441,34 € |
| Année 2 | 98 607,51 € | 227 664,69 € | 5 366 833,83 € |
| Année 3 | 102 829,67 € | 223 442,53 € | 5 264 004,16 € |
| Année 4 | 107 232,63 € | 219 039,57 € | 5 156 771,53 € |
| Année 5 | 111 824,11 € | 214 448,09 € | 5 044 947,42 € |
| Année 6 | 116 612,21 € | 209 659,99 € | 4 928 335,21 € |
| Année 7 | 121 605,30 € | 204 666,90 € | 4 806 729,91 € |
| Année 8 | 126 812,22 € | 199 459,98 € | 4 679 917,69 € |
| Année 9 | 132 242,06 € | 194 030,14 € | 4 547 675,63 € |
| Année 10 | 137 904,39 € | 188 367,81 € | 4 409 771,24 € |
| Année 11 | 143 809,17 € | 182 463,03 € | 4 265 962,07 € |
| Année 12 | 149 966,79 € | 176 305,41 € | 4 115 995,28 € |
| Année 13 | 156 388,11 € | 169 884,09 € | 3 959 607,17 € |
| Année 14 | 163 084,30 € | 163 187,90 € | 3 796 522,87 € |
| Année 15 | 170 067,26 € | 156 204,94 € | 3 626 455,61 € |
| Année 16 | 177 349,19 € | 148 923,01 € | 3 449 106,42 € |
| Année 17 | 184 942,95 € | 141 329,25 € | 3 264 163,47 € |
| Année 18 | 192 861,83 € | 133 410,37 € | 3 071 301,64 € |
| Année 19 | 201 119,76 € | 125 152,44 € | 2 870 181,88 € |
| Année 20 | 209 731,33 € | 116 540,87 € | 2 660 450,55 € |
| Année 21 | 218 711,61 € | 107 560,59 € | 2 441 738,94 € |
| Année 22 | 228 076,38 € | 98 195,82 € | 2 213 662,56 € |
| Année 23 | 237 842,17 € | 88 430,03 € | 1 975 820,39 € |
| Année 24 | 248 026,10 € | 78 246,10 € | 1 727 794,29 € |
| Année 25 | 258 646,10 € | 67 626,10 € | 1 469 148,19 € |
| Année 26 | 269 720,81 € | 56 551,39 € | 1 199 427,38 € |
| Année 27 | 281 269,70 € | 45 002,50 € | 918 157,68 € |
| Année 28 | 293 313,12 € | 32 959,08 € | 624 844,56 € |
| Année 29 | 305 872,20 € | 20 400,00 € | 318 972,36 € |
| Année 30 | 318 972,36 € | 7 303,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 560 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 556 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.